A transformação digital avança a passos largos em praticamente todos os setores da economia, e não é diferente quando falamos sobre o setor financeiro. Um dos elementos catalisadores desta transformação é a inteligência artificial (AI), que revolucionou a gestão de riscos e a detecção de fraudes de forma notável. Empresas líderes, como Visa, Capital One e Alloy, estão alavancando AI para lidar com complexidades crescentes no cenário de segurança financeira. No entanto, assim como a tecnologia evolui para proteger, o mesmo se aplica aos criminosos que a utilizam de forma maliciosa, criando um campo de batalha digital dinâmico e desafiador.
A Influência da AI na Detecção de Fraudes
No setor financeiro, o uso de AI para a detecção de fraudes destaca-se como um dos avanços mais significativos. Desde 1992, a Visa tem utilizado AI para identificar transações fraudulentas, um processo que foi intensamente aprimorado com o advento de modelos de inteligência gerativa (GenAI). Tais modelos permitem a análise e resposta em tempo real a transações suspeitas, elevando a precisão na deteção de padrões de fraude e, consequentemente, reduzindo as perdas financeiras.
O Crescimento das Ameaças Tecnológicas
A dualidade do uso da AI no mundo das fraudes torna-se evidente com o surgimento de ferramentas maliciosas como o “FraudGPT”, uma versão manipulada do popular ChatGPT. Essa tecnologia, acessível a criminosos por tarifas mensais ou anuais, facilita práticas como phishing e distribuição de malware imperceptível. Esse cenário destaca a necessidade implacável por parte das instituições financeiras de intensificar suas medidas de segurança e atualizar seus sistemas frequentemente.
Os Pilares da Confiança no Comércio Digital
Conforme afirmado por Rajat Taneja, presidente de tecnologia da Visa, a confiança é o alicerce do comércio, exigindo que todas as transações sejam realizadas com segurança e eficiência. Afinal, quando duas partes desconhecidas realizam uma transação, a expectativa é de que tudo ocorra correto e que haja mecanismos eficazes para gerenciar possíveis fraudes. Essa confiança é sustentada por sistemas robustos de AI que, além de proteger, garantem uma experiência do cliente aprimorada e sem contratempos.
Desafios e Oportunidades Futuras no Uso de AI
A utilização de AI no setor financeiro é, sem dúvida, um caminho repleto de desafios, mas também de oportunidades. A constante atualização contra táticas criminosas e um investimento contínuo em infraestrutura de computação avançada são imprescindíveis. No entanto, existe um campo vasto para inovação, como a adoção do “agentic commerce”, onde agentes de AI podem executar tarefas que vão desde a pesquisa de mercado até a resolução de disputas.
Impactos Econômicos e Sociais da AI no Setor Financeiro
O impacto econômico da AI no setor financeiro não pode ser subestimado. Reduzindo fraudes e otimizando a eficiência operacional, a AI proporciona economias significativas e fortalece a confiança do cliente. Socialmente, melhora a experiência do usuário minimizando transtornos causados por falsos positivos e simplificando a complexidade das transações modernas. No entanto, devemos estar atentos ao impacto ambiental que a infraestrutura necessária para suportar essa tecnologia pode causar, o que exige regulamentações e práticas sustentáveis.
Reflexão do Time do Blog da Engenharia
- O uso de AI na gestão de riscos no setor financeiro destaca-se como uma das aplicações mais transformadoras da tecnologia na engenharia.
- É essencial equilibrar os avanços tecnológicos com práticas de segurança robustas para enfrentar as ameaças crescentes.
- Investimentos contínuos em educação e atualização de sistemas são fundamentais para a manutenção da viabilidade e segurança no comércio digital.
Via: https://www.pymnts.com/artificial-intelligence-2/2025/a-matter-of-trust-how-ai-is-reshaping-risk-assessment/
