Justificativas para a redução e impactos

Após 3 anos de aumentos sucessivos, observamos nesta quarta-feira o primeiro corte na SELIC, de 13,75% para 13,25% ao ano. A pressão principal vem por parte do Presidente da República, que desde quando assumiu o cargo, em 1º de janeiro, permanece criticando o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, pelo atual patamar da taxa.

“Não existe explicação aceitável do porquê a taxa de juros está 13,75%. Nós não temos inflação de demanda.”

Presidente da República em https://agenciabrasil.ebc.com.br/internacional/noticia/2023-06/na-italia-lula-diz-que-manutencao-da-atual-taxa-de-juros-e-irracional

Primeiramente, caso os cortes permaneçam nas próximas reuniões do COPOM, são esperados alguns impactos. Um deles seria o estímulo ao mercado imobiliário. Com a redução da SELIC, as taxas de juros para financiamento imobiliário tendem a diminuir, tornando a aquisição de imóveis mais atrativa. Isso pode aquecer o setor e impulsionar a construção civil.

Assim também, teríamos aumento do consumo. Com juros mais baixos, as parcelas de empréstimos e financiamentos podem se tornar mais acessíveis para a população, o que pode incentivar o consumo de bens duráveis e serviços, gerando um possível aumento na atividade econômica.

Além disso, poderíamos ter maior procura pelos papéis da bolsa de valores. A redução da SELIC torna as aplicações financeiras em renda variável, como ações, mais atrativas em relação às aplicações em renda fixa.

Prós e contras

Analogamente, a decisão de reduzir a taxa SELIC de 13,75% para 13,25% ao ano é uma medida para estimular a economia brasileira e enfrentar os desafios econômicos do país. A expectativa é que essa redução estimule o consumo, o investimento e impulsione o crescimento econômico. Entretanto, é importante ressaltar que essa medida também envolve riscos e desafios, como o controle da inflação e as questões fiscais.

A condução cuidadosa da política monetária pelo Banco Central é fundamental para que os resultados esperados se concretizem sem impactos indesejados na economia.

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A utilização da linguagem de programação e de ferramentas com o objetivo de ajudar na tomada de decisão e aumentar a produtividade aparece atualmente como algo essencial neste mercado tão competitivo.

Utilização da linguagem de programação no mercado financeiro ao longo do tempo

Na década de 60 os analistas começaram a utilizar estatísticas para analisar a bolsa de valores.

No final da década de 80 começou a popularização do uso de programas operacionais com o objetivo de ajudar nas análises.

Já nos últimos anos, o uso de tecnologias nas operações do mercado financeiro aumentou muito, entre elas destacam-se a Inteligência Artificial – IA, utilizada com algoritmos que auxiliam significativamente investidores de todos os níveis de conhecimento na criação de estratégias de investimentos.

Acima de tudo, para que serve a linguagem de programação no mercado financeiro?

Steve Jobs já dizia que todas as pessoas deveriam aprender a programar computadores. Segundo ele, saber uma linguagem de programação te ensina a pensar e aumenta sua capacidade lógica.

Em outras palavras, analisando a atuação do profissional do mercado financeiro que passa o dia lidando com uma diversidade grande de dados, apesar de não ser obrigatório manipular estes dados, saber programar ajudará na extração das informações mais assertivas e na modelagem destes dados para a tomada de decisão.

Um exemplo de utilização da linguagem de programação no mercado financeiro é quando o profissional programa uma estratégia de compra e venda de um ativo com lógica de programação.

Com a programação é possível fazer análises de bancos de dados.

Certamente a utilidade mais importante é unir a lógica de programação com a inteligência artificial para criar as estratégias de investimento, aumentando assim as chances de realizar análises mais assertivas.

Segundo especialistas, quando se utiliza a linguagem de programação, o fator “emocional” do profissional é retirado da tomada de decisão.

No mercado financeiro são utilizadas várias linguagens de programação.

Quais são as melhores e mais utilizadas linguagens de programação para finanças?

As principais linguagens de programação do mercado financeiro são:

• Python: provavelmente a mais utilizada e voltada para Ciência de Dados, Inteligência Artificial e Machine Learning;
• SQL (standard query language): utilizada principalmente com foco em banco de dados;
• R: é usada bastante nas análises estatísticas;
• VBA (visual basic of for applications): utilizada como ferramenta da Microsoft Office disponível no Excel;
• Java: totalmente orientada a objetos e com possibilidade de escrever o código em uma plataforma para executar em outra;
• C++: é uma das mais antigas disponíveis, porém, com alta performance.

Python

Esta linguagem foi criada por Guido Van Rossum, um matemático holandês, em 1989, com objetivo de criar um código para facilitar e simplificar a vida das pessoas.

Neste sentido, a linguagem Python é orientada a objetos e utiliza bibliotecas virtuais que são códigos de programação armazenados (funções pré-programadas), abertos em uma comunidade, como grande diferencial para quem utiliza e um modo de otimizar o tempo das pessoas.

Com estas bibliotecas prontas, ao invés da pessoa criar o código completo, ela pode utilizar o código pronto, promovendo uma utilização muito mais rápida e simples para a linguagem.

Como existem muitas vantagens e facilidades para esta linguagem, a linguagem Python tornou-se em pouco tempo uma das mais utilizadas no mundo, por profissionais das mais variadas áreas, de engenheiros até as pessoas que atuam no mercado financeiro.

Python é também muito utilizada por profissionais que trabalham com modelagem matemática e estatística.

Como consequência, na comunidade da linguagem Python, as pessoas podem utilizar e criar bibliotecas, assim, cada vez mais aparecem informações sobre códigos que podem ser utilizados no mercado financeiro, uma das áreas de um grande banco de dados que cresce diariamente.

Com este grande banco de dados da comunidade, as pessoas podem utilizar as bibliotecas e unir aos códigos de suas programações, ajudando nas análises e minimizando as chances de erro.

Python no mercado financeiro

A linguagem Python também possibilita a criação de estratégias de investimento, porém, para isso é preciso combinar a inteligência artificial – IA com a programação e o uso de algoritmos. Assim, precisamos programar colando alguns fatores que tragam lucro para uma ação da bolsa, por exemplo.

Além disso, podemos utilizar os códigos em Python para criar gráficos, uma das melhores maneiras para analisar uma ação, de forma mais efetiva, estudando sua volatilidade, por exemplo.

Python é considerada uma linguagem de programação relativamente fácil de aprender, porém, ao mesmo tempo robusta.

Além disso, é uma linguagem de alto nível, com vantagens que atraíram a atenção de muitas pessoas inclusive de fora do mundo da computação.

Muito utilizada no mercado financeiro para: plataformas de trading, gerenciamento de risco, precificação, entre outras aplicações.

Entretanto, um dos pontos negativos desta linguagem é a performance, se comparada com algumas outras, é inferior. Assim, se a aplicação precisa de alta performance, ou é sensível à latência, talvez Python não será a melhor opção.

SQL (standard query language)

Considerada uma linguagem relativamente simples, o SQL tem seu foco principal em banco de dados e surgiu no início dos anos 70, como fruto de um projeto da IBM. Em meados da década de 80 foi publicada a primeira versão padronizada da linguagem SQL.

Criado para as pessoas analisarem ou utilizarem banco de dados de uma maneira mais fácil.

Atualmente muito utilizada pelos especialistas do mercado financeiro, pois trabalham com grandes bancos de dados e utilizam diversos programas para realizarem as análises.

Para que os programas de análise funcionem, os especialistas consideram alguns fatores como, por exemplo: o histórico dos valores do ativo, o que pode fazer o valor do ativo variar, entre outros.

R (nome que remete às iniciais dos criadores)

A linguagem R foi desenvolvida por Ross Ihaka e Robert Gentleman, dois pesquisadores do departamento de estatística da Universidade de Auckland, na Nova Zelândia, em 1993.

R é uma linguagem versátil que surgiu a partir da necessidade da existência de um programa que ajudasse na visualização, análise e manipulação de dados.

Assim como as linguagens anteriores, possui alta aplicabilidade em banco de dados e é considerada de fácil aprendizado, o que favoreceu a utilização no mercado financeiro.

Da mesma forma como Python, a linguagem R utiliza código aberto e bibliotecas, ajudando muito na criação de programas para análises e utilização dos dados.

A linguagem R possui uma série de pacotes para fins estatísticos, servindo para o desenvolvimento de algoritmos de séries temporais, aprendizado de máquina, análise de sobrevivência etc.

Assim como Python, a linguagem R possui uma comunidade muito forte e engajada, o que torna a linguagem cada vez mais completa e repleta de bibliotecas.

Muitos profissionais do mercado financeiro utilizam esta linguagem para tentar entender e prever o funcionamento do mercado. Com ela é possível também entender as reações e os fatores dos produtos financeiros.

Sendo assim, aqueles que desejam se tornar cada vez mais especializados no mercado financeiro, não podem se esquecer da linguagem R. Esta linguagem pode ser utilizada tanto no sistema Windows quanto no MacS e é capaz de ajudar muito na criação de gráficos estatísticos.

Entretanto, entre os pontos negativos, destaca-se o fato de ser uma linguagem muito específica, diversas vezes considerada lenta e com performance inferior às outras.

Apesar de possuir inúmeras ferramentas de análise e ciência de dados, é limitada a esse escopo com ênfase em análise estatística, sendo assim, de difícil integração em projetos de software, por exemplo.

VBA (visual basic of for applications)

A linguagem VBA nasceu em 1987 com Alan Cooper que trabalhava com aplicações de software e anos depois a Microsoft apresentou o Visual Basic para o público.

Esta linguagem é considerada antiga e limitada, entretanto, funciona muito bem no mercado financeiro.

É uma ferramenta da Microsoft Office e disponível no Excel, sendo este o grande diferencial, pois permite a construção de relatórios automatizados na ferramenta de planilhas eletrônicas mais utilizada no mundo.

Para muitos profissionais que não são programadores, a familiaridade com o Excel facilita muito a utilização.

Entretanto, como esta linguagem não possui um grande banco de dados, impossibilita a realização de análises muito sofisticadas.

Desta forma, para análises de grandes quantidades de dados, se faz necessário usar linguagens de programação mais adequadas.

Java

Esta linguagem começou a ser criada em 1991, na empresa Sun Microsystems, durante o Green Project pelos mentores: Patrick Naughton, Mike Sheridan e James Gosling.

A linguagem Java é orientada a objetos e muito requerida em bancos de investimento. É considerada uma linguagem segura e que tende a gerar soluções mais robustas em relação aos padrões determinados.

Uma das grandes vantagens da linguagem Java é possibilitar a criação do código em uma determinada plataforma e executar em qualquer outra.

Além disso, Java tem a tendência de ser uma linguagem mais robusta e com uma curva de aprendizado maior. Como consequência, é uma linguagem normalmente utilizada por profissionais que já possuem mais experiência em programação.

É uma linguagem de melhor performance e com suporte embutido a multithread/concorrência, assim, nos casos que o principal requisito é a performance, Java muitas vezes é a linguagem mais adequada.

C++

O C++ é uma linguagem de programação de nível médio, baseada na linguagem C. Seu desenvolvimento iniciou na década de 80, por Bjarne Stroustrup com objetivo de melhorar uma versão do núcleo Unix.

Embora seja uma das linguagens mais antigas ainda disponíveis, ainda é utilizada pelos principais bancos do país.

Esta linguagem destaca-se pela facilidade no processamento de grandes quantidades de dados das negociações financeiras com baixa latência.

Encontra-se em processo de desuso, porém, ainda é muito comum devido a existência de diversas aplicações do mercado que foram programadas utilizando a linguagem C++. Muito utilizada em programas que fazem a integração com servidores.

O ponto mais forte da linguagem C++ é a alta performance, além disso, apresenta diversas bibliotecas criadas ao longo dos anos.

É uma linguagem de baixo nível, com isso consegue acessar hardware e se comunicar com componentes internos do sistema com melhor desempenho em comparação com outras linguagens, permitindo uma maior flexibilidade na otimização de códigos.

Porém, este maior controle apresenta também um custo mais elevado, tornando o processo de desenvolvimento mais difícil e a curva de aprendizado muito maior.

Como consequência, nos projetos que possuem exigência de baixas latências, a linguagem C++ estará entre as preferidas.

Por que aprender programação para atuar no mercado financeiro?

Independente do setor que o profissional trabalha, o aprendizado sobre linguagem de programação é fundamental atualmente.

Claro que existem muitas outras linguagens de programação como: Julia, MatLab, Rust etc.

Porém, o mais importante é perceber que cada opção de linguagem tem seus pontos positivos e os negativos. Como resultado, a maioria das empresas trabalham com mais de uma linguagem, pois sabem que dependerá da necessidade do momento e do tipo de aplicação.

Nas mais diversas vagas do mercado de trabalho estão solicitando o aprendizado de alguma linguagem de programação, não seria diferente no mercado financeiro.

Em outras palavras, aprender programação significa automatizar processos, rotinas, ou seja, aquele trabalho que levaria horas, com a programação será resolvido em minutos.

Em suma, haverá um aumento na produtividade, além disso, os profissionais que conhecem alguma linguagem de programação estarão em melhores posições no mercado. Porém, existe uma escassez de profissionais com este conhecimento.

Conclusão: qual linguagem de programação utilizar no mercado financeiro?

Para concluir, o principal é não se acomodar, perceber qual é a necessidade no dia a dia de trabalho e procurar se aperfeiçoar continuamente, seja em linguagem de programação ou em aplicações que otimizarão suas atividades.

Sobre a linguagem de programação no mercado financeiro, se você ainda está em dúvida e deseja começar, procure aquela que propõe uma curva de aprendizado mais simples, maior versatilidade, popularidade e fácil aprendizado.

A linguagem que preenche estes requisitos e atualmente mostra-se como excelente opção para os iniciantes é a linguagem Python.

Recomendações sobre a linguagem Python

Certamente, uma das excelentes fontes de aprendizado da linguagem Python são as bibliotecas, nelas encontrará os scripts prontos, o que facilitará sua vida, pois em muitos casos ao invés de escrever um código novo poderá utilizar um pronto. Além de te ajudar a programar, as bibliotecas te ajudarão a fazer análises e encontrar informações.

Entre as bibliotecas mais utilizadas no mercado financeiro pode-se citar as chamadas Stacks, tais como:

• Panda;
• Yahoo Finance;
• Plotly, Django;
• Entre outros stacks.

Também existem diversos livros sobre o tema, tais como:

• Para uma noção básica sobre Python que já te ajudará a fazer análise de carteira, análises de portfólio e calcular riscos: Python for Finance;
• Aprendendo desde noções básicas até problemas mais complexos: Python e Mercado Financeiro: Programação para estudantes, investidores e analistas;
• Um guia que pode ser baixado no Kindle e que ajudará a automatizar sua forma de analisar dados e criar indicadores: Python Aplicado na Bolsa de Valores: Um guia para construção de análises e indicadores;
• Para um conteúdo mais complexo, recomendado para aqueles com mais conhecimento na linguagem Python, pois está focado nas estratégias: Financial Machine Learning.

Para aqueles que gostam de cursos, existem diversos cursos excelentes, tanto pagos quanto gratuitos na internet.

Entre os gratuitos, para aqueles que buscam aprender Python desde o básico e direcionado para Análise de Dados, recomendo o curso: Python Fundamentos para Análise de Dados 3.0 da Data Science Academy.

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E quais serão as consequências das eleições no mercado financeiro?

A corrida presidencial e as escolhas dos governadores, deputados estaduais, deputados federais e senadores em outubro terão grandes impactos na vida dos brasileiros.

Um primeiro impacto previsto será na dívida pública do país.

Um grande exemplo de como informações relacionadas as eleições podem gerar consequências no mercado financeiro foi o anúncio do programa de governo da chapa Lula-Alckmin.

Por exemplo, no programa, os pontos que tratam sobre mudanças nas regras trabalhistas e no teto de gastos foram aqueles que mais interessaram o mercado financeiro. Eles impactam diretamente na rentabilidade de títulos de renda fixa como, por exemplo, o Tesouro Direto.

Taxa básica de juros e a dívida pública

Certamente, enquanto eventos importantes vão acontecendo no país, como aqueles relacionados as eleições, o mercado financeiro estima a evolução da taxa básica de juros, a Selic. Em outras palavras, este é o conceito dos juros futuros, eles trazem consequências principalmente aos títulos de dívida pública:

• 1)Tesouro Selic: empréstimo para o governo federal vinculado à taxa Selic.
• 2)Tesouro Prefixado: empréstimo para o governo federal com remuneração baseada em uma taxa definida no início do investimento.
• 3)Tesouro IPCA + (ou NTN-B Principal): empréstimo para o governo vinculado à inflação oficial do país.
• 4)Tesouro IPCA + com juros semestrais (ou NTN-B): empréstimo para o governo vinculado à inflação oficial do país com remuneração semestral.

Tesouro Direto e suas oscilações de preço

O Tesouro Direto é o título de renda fixa vinculado à dívida pública e que apresenta oscilações diárias de seu preço.

Estas oscilações estão relacionadas a Selic e são determinadas pelo preço dos contratos de juros futuros negociados na Bolsa de Valores, a B3.

A marcação do preço diário é reflexo do juro que o mercado espera para a data de vencimento do contrato.

Consequências das eleições na dívida pública

Certamente, em relação aos fatos que mais influenciam nos preços dos títulos da dívida pública, as eleições são extremamente importantes, pois o resultado trará consequências, por exemplo, o futuro da política monetária do Brasil.

Por exemplo, no caso de o mercado financeiro prever um cenário na qual o presidente eleito pode decidir alterar políticas que estão dando certo, principalmente do ponto de vista fiscal, a consequência será uma estimativa de queda do preço dos ativos prefixados e aumento dos juros futuros.

Por outro lado, quando a previsão do mercado financeiro é de um cenário onde o eleito terá decisões no sentido de fazer bem a economia, a consequência será uma estimativa dos juros futuros tendendo a queda, entendendo que o Banco Central conseguirá controlar a inflação e abaixar os juros.

Desta forma, neste cenário mais otimista, como os juros esperados para o vencimento do título serão menores do que a rentabilidade entregue no seu encerramento, o preço do ativo prefixado tenderá a subir.

Consequências das eleições nos ativos pós-fixados

Para os ativos pós-fixados vinculados ao IPCA e à Selic, a estimativa do mercado financeiro definirá os preços.

No cenário na qual o mercado estima juros e inflação mais baixos e desta forma, os ativos prefixados mais atrativos, os ativos pós-fixados como: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro IPCA+ serão muito provavelmente menos procurados, diminuindo os preços.

Para pensarmos nas consequências das eleições e a relação com os títulos de dívida pública, precisamos refletir sobre qual cenário eleitoral mais vai influenciar na política monetária dos próximos anos e, consequentemente, no mercado financeiro.

Como o mercado financeiro tenta prever o resultado das eleições?

Quanto mais se aproximam as eleições, mais pesquisas eleitorais são realizadas. Juntamente com as pesquisas, o mercado financeiro também elabora modelos estatísticos para tentar prever o resultado eleitoral e as consequências.

Um dos cenários com maiores chances, segundo estas estimativas, é que as intenções de voto do atual presidente Jair Bolsonaro devem crescer até o primeiro turno.

Este cenário leva em consideração os pagamentos das parcelas do Auxílio Brasil, o resultado do PIB maior do que o esperado no início do ano e a queda no desemprego.

A disputa do primeiro turno, seguindo este cenário, deve ser muito acirrada entre o atual presidente Bolsonaro e o ex-presidente Lula.

Essa estimativa baseia-se em cálculos matemáticos efetuados internamente em gestoras e bancos, na qual, segundo fontes do mercado, não divergem muito entre si. Entre eles, dois modelos são reconhecidos e respeitados pela grande acuracidade, o da XP e o do Itaú Unibanco que apontam para o mesmo cenário.

Segundo uma nota do Itaú, afirma que em suas simulações avalia como as variáveis econômicas influenciam nas intenções de voto.

Existe um padrão

Nestas simulações repetem um padrão bem conhecido no Brasil e internacionalmente cujas indicações mostram melhoras nas intenções de voto do governo atual quando há melhora no crescimento econômico e redução da inflação. Certamente, da mesma forma mostra redução nas intenções de voto do governo com aumento da inflação e desaceleração econômica.

Em suma, as simulações do mercado financeiro analisam o quanto os dados econômicos interferem diretamente na popularidade do presidente. Além disso, consideram as estimativas de inflação e do PIB, utilizando também como base a faixa média salarial e a taxa de desemprego.

Porém, os responsáveis pelas simulações reconhecem que existem outras variáveis que podem aparecer de forma imprevisível. Da mesma forma como os acontecimentos que ocorreram próximos das eleições em 2018 e trouxeram consequências inesperadas inclusive para o mercado financeiro.

As medidas do governo em 2022 que podem bagunçar o mercado financeiro e trazer consequências ruins para o futuro do Brasil

Por exemplo, os investidores de bolsa de valores, compram e vendem ações, títulos públicos, dólares e diversos outros ativos de acordo com suas estimativas sobre o futuro da economia do país.

No Brasil, a cada quatro anos as pesquisas de intenções de voto, juntamente com a taxa de desemprego e o índice de inflação se transformam em indicadores com influências nas eleições.

Estes indicadores são utilizados para justificar as mudanças nas taxas de juros, bruscas alterações no câmbio e as altas oscilações do Ibovespa.

Entretanto, as pesquisas eleitorais são o dado mais palpável que o mercado tem para o que chamam de incerteza eleitoral.

É possível afirmar que o mercado financeiro sabe, durante os três primeiros anos de um mandato presidencial, mais ou menos o que esperar do presidente, independente das questões ideológicas. A partir disso tomam suas decisões sobre investimentos.

Porém, muita coisa muda no quarto ano de mandato, no ano eleitoral, quando inicia a nova campanha eleitoral o mercado precisa acertar: 1) quais projetos serão vencedores e 2) quem sairá vencedor no pleito.

Esta influência das questões eleitorais no mercado financeiro é muito comum nos países de regime presidencialista. Assim como acontece no Brasil, nos Estados Unidos, por exemplo, também existe grandes consequências na bolsa de valores americana em ano de eleições presidenciais.

O Brasil não é para amadores

Entretanto, como muitos de nós sabemos, o Brasil não é para amadores, principalmente quando tratamos de política.

Por exemplo, aqui no Brasil, o atual presidente Bolsonaro passou quase o mandato inteiro questionando as urnas eletrônicas, em conflito quase constante com os ministros do Supremo Tribunal Federal, enquanto entregava o controle do orçamento para o Congresso com a distribuição de emendas na intenção de barrar possíveis investigações de corrupção de seu governo.

Assuntos como golpe militar, fechamento do congresso e dissolução do STF também ganharam destaque nas mídias durante boa parte do governo, alimentados muitas vezes pelas falas do próprio presidente.

Mais recentemente, algumas fontes noticiaram que existiria até boatos sobre a intenção do governo em tentar adiar as eleições.

Com tantas notícias sérias e que podem influenciar diretamente o futuro democrático do país, houveram manifestações a favor e contra de todos os lados da política, das entidades, da elite, da população, do judiciário. Certamente, não faltaram nestes últimos anos, conflitos e tensões que geraram diversos períodos de instabilidade.

Uma das mais recentes medidas adotadas pelo governo, que foi capaz de influenciar diretamente as grandes oscilações do câmbio e da bolsa, foi a aprovação do pacote bilionário de transferência de renda durante o período eleitoral. Mais de R$ 40 bilhões aprovado em tempo recorde e que derrubou os pilares que não permitiam o uso político do Estado em uma campanha de reeleição.

Em suma, esta medida meses antes das eleições trouxe sérias consequências, pois acabou com a sustentabilidade das contas públicas no longo prazo, o que já começou afetar o mercado financeiro.

Qual será o tema principal nestas eleições?

Em todas as eleições temos temas, em 2018 foi a “nova política”, este ano será a economia.

Inflação crescente, combustíveis com preços nunca vistos, valor dos alimentos impactando cada vez mais no bolso dos brasileiros. Com esta combinação tão danosa para população, é impossível evitar que os brasileiros passem mais tempo fazendo contas, tentando fazer com o que o salário dure até o final do mês, ao invés de se preocupar com as denúncias de propina.

Para grande parte da população o que esperam é apenas o mínimo: que o governo faça algo para aliviar a situação econômica atual.

Com isso, como algo normal, o governo resolveu agir para ganhar votos, decidiu fazer alguma coisa nos últimos meses de governo, porém, sabemos que existe uma grande diferença entre fazer alguma coisa e fazer qualquer coisa.

Interferindo diretamente na chamada PEC Kamikaze, o governo federal conseguiu que a emenda à constituição, que liberou a emissão de mais de R$ 40 bilhões em dívidas para pagar benefícios sociais durante o período eleitoral, fosse aprovada no Congresso. Esta PEC terá validade apenas até o fim do ano e beneficiará algumas parcelas da população.

Esta emenda era realmente necessária?

Certamente, não há dúvida que existem milhões de brasileiros precisando de auxílio financeiro atualmente, entretanto, o grande problema é que esta medida não foi apenas um “drible” na lei eleitoral, mas também terminou de destruir o teto de gastos do país.

O teto de gastos criado durante o governo Temer para limitar o crescimento das despesas públicas e diminuir a dívida pública foi destruído definitivamente por esta medida.

Outro exemplo, além desta medida houve outra também de grande impacto para as contas públicas, na tentativa de aumentar a aprovação do governo, como: a limitação de 17% na cobrança do ICMS nos combustíveis, telefone e nas contas de luz, diminuindo os preços para população no curto prazo, mas deixando o rombo para os governadores, para piorar, esta medida é permanente.

E as consequências das eleições no longo prazo?

“Não existe nada mais permanente do que um programa governamental temporário.”

Milton Friedman, ganhador do prêmio Nobel de economia.

O ministro Paulo Guedes provavelmente pensou nesta frase de Friedman quando inicialmente chamou de Kamikaze a PEC dos auxílios, porém, como pegou mal, mudou de ideia e disse que era a “PEC virtuosa das bondades”.

Seja qual for o nome que se dê, o fato é que ela tem um caráter suicida para as contas públicas capaz de impactar gerações.

A PEC criou auxílios temporários com grande impacto nas contas públicas. Apesar disso, Lula já afirmou que se for eleito manterá o aumento do Auxílio Brasil em 2023, e Bolsonaro reforçou que manterá durante seu novo mandato se for reeleito.

Certamente, não há dúvida que existe um consenso sobre a gastança tanto entre a situação quanto na oposição, pois o resultado da votação da PEC na Câmara foi: 469 deputados a favor e apenas 17 contrários. No Senado apenas 1 voto contra.

E este fato é apenas política? Claro que não. O mercado financeiro balançou, dólar voltou a subir, juros também, a bolsa acompanhou o pessimismo e caiu abaixo dos 100 mil pontos.

Existe o direito de gastar em prol das eleições?

Na economia existe algo que impede os governos de se endividar indefinidamente para produzir auxílios, a inflação. Para o cidadão comum, se gasta mais do que ganha entra no cheque especial e fica devendo para o banco. Para o governo não existe este problema, teoricamente podem criar dinheiro indefinidamente.

Porém, esse dinheiro vai para economia e aumenta a demanda por produtos e serviços. Sem o aumento na oferta, os preços sobem. Se existe limite de oferta (como o mundo pós-pandemia) a situação fica ainda pior.

Com isso é possível entender o porquê a inflação brasileira atingiu valores que não se via desde 2003, superando o pico que o governo Dilma atingiu (10,7% em 12 meses em janeiro de 2016).

A comparação entre o final do governo Dilma e o final deste governo de Bolsonaro é inevitável. Antes tínhamos a lei de responsabilidade fiscal que o governo Dilma acabou, agora tínhamos o teto de gastos que o governo Bolsonaro destruiu.

As consequências do governo Dilma conhecemos muito bem, foram anos pagando a conta, agora, estão repetindo este grande erro com valores muito maiores.

Os efeitos são semelhantes, se o governo pede mais dinheiro para gastar, mais cedo ou mais tarde os investidores cobrarão juros mais elevados para aceitar o negócio. É o medo do risco que em algum momento a bola de neve ficará impagável.

E quais são as consequências destes gastos?

Estes efeitos são capazes de acabar com o que ainda restava de confiança na economia do país. Tanto é verdade que economistas já repetem que o próximo governo, seja qual for, terá que definir um “novo teto de gastos”. Porém, não seria como o que existia, mas seguindo o mesmo princípio.

Em suma, a ideia principal do teto de gastos é que exista algum instrumento limitador para impedir gastos sem controle e assim faça com que investidores voltem a financiar o governo por juros mais amigáveis. Sem este limitador capaz de segurar os gastos do governo, os mais pessimistas preveem juros em torno de 20%.

Como efeitos colaterais, devido aos altos juros, não há investimentos relevantes, com isso tornando-se um problema crônico no país nos últimos anos. A economia do Brasil não melhora sua infraestrutura e não desenvolve tecnologias, consequentemente teremos queda de produtividade e falta na criação de empregos.

E como podemos mudar este jogo?

Certamente, para mudar este jogo dependemos de elevados investimentos, porém, sem dinheiro do Estado, o investidor privado precisa participar, entretanto, ele não participará porque prefere emprestar dinheiro para o governo em troca dos altos juros.

Em suma, muito em breve a bomba fiscal que já foi armada vai estourar. A alta arrecadação com commodities pós-pandemia depende dos ciclos econômicos e vai diminuir gradualmente, o setor de serviços que também ajudou a amenizar as contas vai perder força com a alta dos juros, o grande número de contribuintes pagando recordes de imposto também vai desacelerar.

O crescimento da economia este ano não passará de 2%, em 2023 teremos estagnação ou até mesmo recessão.

Certamente, o próximo governo, seja qual for que virá em 2023 já iniciará sem a confiança do mercado financeiro, pegando a economia ainda mais frágil e com a bomba fiscal prestes a estourar, também enfrentará incertezas e possível crise internacional.

Como consequência da PEC Kamikaze o dólar foi a R$ 5,50, felizmente ainda abaixo dos R$ 5,57 do final do ano passado, uma boa notícia, mesmo com a destruição do teto de gastos a economia manteve uma certa estabilidade.

Porém, no médio e longo prazo, para a economia continuar assim é preciso haver manutenção do teto.

Em conclusão, será necessário que o próximo governo utilize os recursos públicos com mais eficiência, garantindo assim um futuro mais próspero, onde qualquer fato relacionado a golpe de estado permaneça apenas nos livros de história.

Por outro lado, caso contrário o Brasil pode sim, seguir o mesmo rumo da Argentina ou até mesmo da Venezuela, com isso teríamos sem dúvida alguma um Brasil Kamikaze.

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Porém, o que são dados?

Certamente, dados são coleções de fatos, tais como: números, palavras, medições, observações ou mesmo apenas descrições de coisas.

Em outras palavras, os dados podem ser qualquer caractere, texto, palavras, números, imagens, som ou vídeo e, se não colocados em contexto, significam pouco ou nada para um ser humano.

Por outro lado, a informação é algo útil e formatada de uma maneira geral, permitindo que seja entendida por um ser humano.

Por exemplo, diferença entre dado e informação:

• Dado: +55-21-9999-9999

• Informação: Telefone Pessoal

E o Big Data? O que seria? Será que é mais do que um termo da moda no mundo dos negócios?

Acima de tudo, todo mundo deixa “rastros” quando cria uma conta em rede social, assiste um vídeo na internet, faz compras online, faz pesquisas na internet, curte ou comenta posts etc. Portanto, multiplique isso bilhões de vezes e você começa a perceber o que é Big Data.

Em outras palavras, Big Data é uma coleção de conjuntos de dados, grandes e complexos, que não podem ser processados por bancos de dados ou aplicações de processamentos tradicionais. Como resultado, desde que o conceito de Big Data foi definido pela primeira vez, utilizando a teoria dos 5 V’s, a Análise de Dados e o mercado mudaram radicalmente.

Porém, para existir o Big Data, os 5 V’s precisam estar presentes, são eles:

• Volume: diz respeito ao volume de dados gerados diariamente;
• Velocidade: refere-se ao tempo que estes dados levaram para serem gerados e coletados;
• Variedade: tem relação com a variedade de fontes e códigos;
• Veracidade: alguns dados não têm valor para uma empresa ou negócio, com o Big Data, os gestores fazem a separação do que realmente importa;
• Valor: todo dado coletado deve ser transformado em informação, essa informação é gerada através dos dados, após a estruturação e análise. Tornando-se algo extremamente relevante para a utilização dos profissionais na tomada de decisões estratégicas em benefício dos negócios.

Como os profissionais podem utilizar o poder da análise de dados na era do Big Data?

Certamente, a cada ano o volume de dados disponíveis nas mais variadas fontes aumenta exponencialmente. Consequentemente, este volume de dados juntamente com a tecnologia, estão influenciando as empresas e a forma como elas realizam suas operações.

Acima de tudo, os profissionais estão utilizando os dados para conseguir insights de negócios para a área financeira, e desta forma passar para diretoria quais são as melhores estratégias.

Como resultado, no mundo financeiro, o grande volume de dados e o desenvolvimento de algoritmos estão sendo utilizados para aumentar a eficiência dos negócios. Desta forma, os profissionais da área financeira conseguem aproveitar estas informações valiosas para reduzir custos operacionais e aumentar os lucros.

Como a Análise de Dados, utilizando o Big Data, pode trazer benefícios para a área financeira de um negócio ou empresa?

Prevenção de desvios e fraudes

Certamente, a possibilidade de detectar possíveis desvios internos ou fraudes é um dos principais benefícios da utilização da análise de dados na área financeira, com o Big Data.

Por exemplo, algumas situações que a análise de dados na área financeira apontou:

• Pagamentos em desacordo com critérios de contrato;
• Descoberta de inscrições contábeis com veracidade duvidosa;
• Ou ainda uma gestão incorreta de estoques.

Segurança dos sistemas

Certamente, através da análise de dados, os profissionais da área financeira conseguem avaliar toda movimentação da empresa, assim, identificando qualquer comportamento suspeito.

Porém, este é apenas um dos exemplos que mostra como a aplicação da análise de dados na área financeira influenciou no desenvolvimento dos softwares das organizações, tornando-os mais seguros e fortes.

Serviços e produtos personalizados

Os dados coletados são analisados e utilizados para modelar o comportamento dos clientes, desenvolvendo uma espécie de mapeamento do volume comercial do mercado. Com isso, a análise de dados na área financeira, com o Big Data está permitindo que a disponibilidade e as ofertas de produtos sejam realizadas de forma estratégica.

Consequentemente, a disponibilidade de produtos e serviços personalizados tem agradado os clientes, com isso, aumentado as vendas.

Acima de tudo, a análise de dados tem impedido que gestores invistam recursos em produtos novos sem potencial, pois permite formular uma previsão exata sobre as tendências dos clientes.

Redirecionamento e controle dos custos

Seja pelo site da empresa, pelas redes sociais ou através da Gestão de Relacionamento com o Cliente, os profissionais da área financeira estão conseguindo estudar o público-alvo para descobrir exatamente quais são suas necessidades e preferências.

Como resultado, os recursos financeiros e as estratégias passaram a ser mais bem direcionados, impedindo assim que investimentos de risco fossem registrados pela contabilidade. As decisões tomadas através destas análises permitem reduzir custos, otimizar o atendimento ao consumidor e influenciar consideravelmente na valorização da marca.

Ciência de Dados para transformar informações em produtos e serviços e agregar mais valor nos negócios

Certamente, instituições financeiras e empresas estão ampliando a utilização da análise de dados. Mais de 90% das instituições financeiras utilizam a análise de dados para inovar e transformar os processos operacionais, ampliar o grau de segurança das informações, atender os clientes de forma personalizada.

Porém, ainda existe um grande desafio que as empresas e o setor financeiro enfrentam:

• Traduzir os dados coletados em números e análises que consigam interpretar e antecipar as necessidades e o comportamento dos clientes.

Acima de tudo, para superar este desafio, a demanda por empresas que atuam com Data Science (Ciência de Dados) tem aumentado bastante.

Consequentemente, cada vez mais empresas passaram a entender a importância de orientar suas culturas aos dados (Data-Driven), reconhecendo a importância do Big Data e da Ciência de Dados para tomar melhores decisões e oferecer melhores produtos e serviços.

Como implantar uma cultura orientada a dados nas empresas?

Em suma, normalmente o processo de uso inteligente de dados é feito pela empresa em três etapas:

1. Otimização da coleta de dados, com a adoção e a construção de sistemas que combinam diferentes fontes de dados;
2. Utilização de ferramentas analíticas próprias ou de parceiros para extrair e interpretar toda informação coletada e desenhar modelos de decisão;
3. Implementação de operações de marketing omnicanal (abordagem integrada de uma marca para cada ponto de contato com o cliente em todos os canais), através de soluções de automação que otimizam e escalam as operações dos clientes com base nos dados, utilizando tecnologias que combinam:

• Analytics: análise exploratória de dados, modelagem estatística e preditiva, inferências e previsões;
• Inteligência Artificial – IA: capacidade de uma máquina para reproduzir competências semelhantes às humanas;
• Machine Learning (ou Aprendizado de Máquina): subcampo da IA que permite dar aos computadores a habilidade de aprender sem que sejam explicitamente programados para isso. É um método de análise de dados que automatiza o desenvolvimento de modelos analíticos.

Qual é o volume de dados gerados anualmente?

Por exemplo, um estudo recente da consultoria IDC previu que a quantidade de dados gerados anualmente no mundo aumentará de 33 zetabytes (ZB) em 2018 para 175 zetabytes em 2025.

Um zetabyte equivale a uma unidade de informação ou memória de byte seguida por 21 zeros, ou seja, 1021 bytes (10 elevado à 21a potência).

“Nunca foi tão importante para as empresas aproveitar a proliferação de dados, desde a análise do sentimento social até o número de casos de covid-19 e previsões”.

mencionado em um relatório da Refinitiv. Empresa que fornece tecnologia, informações e soluções para mais de 40 mil instituições de 190 países.

Qual é o verdadeiro poder da análise de dados para o futuro das empresas?

Em conclusão, a análise de dados já faz parte do nosso dia a dia.

O mais importante, na nova economia digital, com soluções de Big Data ganhando força em todos os setores do mercado, com transações cada vez mais informatizadas, o poder da análise de dados na área financeira está cada vez mais evidente.

Em suma, as empresas que acompanharem esse movimento terão uma vantagem competitiva muito relevante frente à concorrência, podendo definir o sucesso ou fracasso da companhia.

“Sem dados você é apenas mais uma pessoa com uma opinião.” “Em Deus nós acreditamos. Todos os outros devem trazer dados”.

William Edwards Deming.

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Várias destas notícias são relacionadas a grandes transações nas bolsas de valores ao redor do mundo, de grandes investidores bilionários conhecidos. Estas transações influenciam nas ações de grandes empresas nas mais diversas áreas do mercado.

Como exemplo de notícia, recentemente foi divulgado que o homem mais rico do mundo, Elon Musk, revelou que possui uma fatia de mais de 9% da empresa Twitter (TWTR34).

O empresário multibilionário, visionário, proprietário da Tesla e da Space X, com uma fortuna estimada em cerca de US$ 219 bilhões (de acordo com ranking da revista norte-americana Forbes divulgado no dia 5 de abril de 2022).

Esta participação do Elon Musk no Twitter representa mais de 73 milhões de ações da empresa, correspondendo a aproximadamente US$ 2,9 bilhões, com base no fechamento do mercado do dia 1º de abril de 2022.

A revelação de Musk se deu no dia 4 de abril e este “simples” anúncio foi capaz de valorizar as ações do Twitter em mais de 25% em um único dia. Aquele conhecido como o homem mais rico do mundo, com mais de 80 milhões de seguidores na rede social, revela que também é o maior acionista desta rede social.

Porém, este foi apenas mais uma notícia sobre uma transação bilionária que alterou o mercado de ações, já tivemos muitas outras e com certeza não será a última.

Então, se você pensou que este tipo de notícia poderia influenciar seus investimentos, pensou certo.

Portanto, como investir sem ser influenciado por transações bilionárias como esta?

Antes de responder esta pergunta é necessário responder outras perguntas sobre seus investimentos, como:

• Qual é o objetivo para cada quantia que deseja investir?
• Por quanto tempo o valor aplicado permanecerá investido?
• Qual é seu perfil de risco?

Qual é o objetivo para cada quantia que deseja investir?

Em primeiro lugar, você precisa definir o objetivo para aquele investimento, ou seja, qual é o motivo daquele investimento, como aquele valor será utilizado no futuro.

Em outras palavras, liste seus objetivos e decida qual valor será aplicado para cada um. Existindo mais objetivos do que sua capacidade de poupar, eleja os mais importantes ou prioritários para você.

Os objetivos podem ser gerais como, por exemplo:

• Independência Financeira;
• Aposentadoria.

Ou objetivos mais específicos como:

• comprar a casa própria;
• comprar um carro;
• realizar uma viagem;
• fazer um curso.

Por quanto tempo o valor aplicado permanecerá investido?

Posteriormente, para cada objetivo, o tempo para realizar o objetivo também precisa estar muito claro e definido.

Ou seja, o prazo para resgatar também ajudará muito na escolha do investimento mais adequado, pois este tempo influenciará muitas vezes na tributação e na rentabilidade.

Qual é seu perfil de risco?

Nunca se esqueça, normalmente, quanto maior a rentabilidade estimada, maiores serão os riscos envolvidos.

Desta forma, sempre compare as rentabilidades estimadas com a média do mercado, desconfie de promessas boas demais, milagres não existem no mundo do mercado financeiro.

Aquele investidor que decide correr maiores riscos precisa evitar que a parte mais representativa de seu patrimônio esteja exposta nos investimentos de maiores riscos.

O mais importante, a decisão precisa sempre ser consciente e racional de forma a se preparar para que maiores perdas não provoquem grandes danos ao patrimônio.

Esclarecendo estes pontos, descubra qual é seu perfil de risco:

• Conservador: prefere aceitar rentabilidades menores porque privilegia a segurança e a redução do risco de perdas (Exemplos: Tesouro Direto, Fundos de Renda Fixa, Fundos SELIC, LCA, LCI, CDB);
• Moderado: está em busca do equilíbrio entre rentabilidade e segurança, disposto a buscar rendimentos um pouco melhores sem se expor aos maiores riscos (Exemplos: Debêntures, Fundos de Ações, Fundos Multimercados, Fundos Imobiliários);
• Arrojado ou Agressivo: sua prioridade é atingir altos rendimentos, mesmo que para isso seus investimentos fiquem expostos aos maiores riscos, pois é capaz de resistir a eventuais maiores perdas (Exemplos: Ações, Fundos de investimento no exterior, Criptomoedas).

Como resultado, com o conhecimento de qual é seu perfil de risco e seus objetivos e prazos muito bem definidos, poderá analisar quais investimentos estão disponíveis no mercado e escolher aqueles que melhor se adequam a sua realidade e seus desejos.

Apenas não se esqueça, uma boa definição de objetivos precisa conter além da definição do motivo do investimento, também uma data exata para o resgate e o valor esperado.

OK, objetivos, prazos, perfil, valores definidos, como investir sem ser influenciado por transações bilionárias que periodicamente ocorrem no mercado?

Primeiro, não se esqueça que, tanto no curto prazo quanto no longo, seus investimentos estarão destinados para financiar seus planos no futuro.

Consequentemente, conforme os cenários: político, econômico, tributário, entre outros se alterarem, seus planos também precisarão se adaptar com possíveis alterações na “rota”.

Além disso, para garantir que seus objetivos sejam atingidos, regularmente acompanhe o desempenho de suas aplicações.

Em outras palavras, mantenha-se informado, de tempos em tempos reavalie suas decisões para verificar se continuam coerentes com seus planos, o cenário atual e seus objetivos.

Como resultado, complementando todos os itens abordados e finalizando com o principal ponto para responder à pergunta de como investir sem ser influenciado por transações bilionárias:

Princípios que nortearão suas decisões como investidor

$ Acima de tudo, é essencial que todo investidor tenha desde o início alguns princípios que nortearão suas decisões, parâmetros basilares que sempre serão levados em consideração, independente das mudanças de cenário ao longo do tempo ou de variações de curto prazo, volatilidades que poderiam erroneamente alterar seus planos, como, por exemplo:

1. Respeitarei meu perfil de risco, meu perfil de investidor limitará quais tipos de investimentos entrarão no meu “radar” de opções;
2. Definirei qual será a configuração de carteira de investimentos que vou perseguir, defini que não terei mais de 30%, por exemplo, de ativos de renda variável, perseguirei esta configuração, balanceando minha carteira sempre que for necessário;
3. Antes de investir manterei pelo menos parcialmente minha reserva de emergência, o risco de eventos imprevistos no presente não pode prejudicar meus planos para o futuro;
4. Receberei informações periódicas sobre investimentos e cenários relacionados, porém, minhas decisões estarão sempre pautadas em análises racionais de acordo com meus planos, evitando assim que decida movido ao “efeito manada” de um determinado ativo;
5. Para investimentos em ações, por exemplo, me manterei fiel aos parâmetros mínimos que defini para decidir se invisto em uma empresa, como:

• Empresas com crescimento da Receita Líquida em mais de 10% nos últimos 5 anos;
• Com ROIC (Retorno sobre o capital investido) maiores que 10%;
• Com ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) maiores que 15%; entre outros.

Em suma, estes princípios serão capazes de te ajudar a investir sem ser influenciado por transações bilionárias

Seguindo estes princípios, independente do que apareça no decorrer do tempo, ou seja, mesmo que um bilionário como Elon Musk anuncie que é o maior acionista do Twitter.

Em outras palavras, se antes para mim o Twitter não era uma empresa que se encaixava nos meus princípios para investir, não vou comprar ações do Twitter agora devido a esta notícia. Para resumir, me mantendo firme nestes casos, não serei influenciado por situações externas ao meu universo de investidor com princípios bem definidos.

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Logo no início da pesquisa fica fácil perceber que o desempenho dos produtos financeiros dos grandes bancos de varejo decepciona. Esta percepção fica ainda mais evidente se compararmos com produtos das corretoras de valores e dos bancos digitais.

Então, onde estão os investimentos mais rentáveis?

Com a taxa Selic em valores historicamente mais baixos, investidores que antes investiam apenas na renda fixa migraram boa parte de sua carteira de investimentos para ativos de renda variável. Estes são capazes de rendimentos mais rentáveis, porém, com maior risco.

Ações como um dos caminhos mais rentáveis

Citando as ações como os principais exemplos de renda variável, verifica-se que a questão do longo prazo esta muito presente. Entre elas existem aquelas mais “queridinhas” dos investidores, normalmente de empresas maiores e mais consolidadas. Estas proporcionam menores variações de preço, o que traz um pouco mais de segurança para carteira, porém, menores chances de grandes rendimentos.

Então, se as ações das maiores empresas, das empresas mais conhecidas dificilmente proporcionarão os maiores rendimentos, onde está a ação com maiores chances de grandes valorizações?

Em muitos dos casos estas ações estão naquelas empresas menos conhecidas, menores, aquelas que normalmente estão “fora do radar” da maioria dos investidores. Diversas vezes estão nas chamadas Small Caps, ou seja, ações de empresas com valor de mercado entre US$ 300 milhões e US$ 2 bilhões.

Relação entre rendimento e risco

Entretanto, no mundo dos investimentos, a busca pelos melhores rendimentos convive com os maiores riscos, pois a relação entre rendimento e risco é inversamente proporcional. Quando uma ação, por exemplo, possui maiores chances de obter um desempenho muito melhor, maiores valorizações, terão também mais riscos.

Esta relação entre rendimento e risco é mais facilmente compreendida quando falamos no tamanho e tempo de vida da empresa. Uma empresa mais nova e menor é mais arriscada para se investir por ainda estar em fase de maturação, porém, a valorização de suas ações podem atingir níveis extremamente altos. Para uma grande empresa, ao contrário, com muito mais tempo de vida, a chamada Large Cap, é muito difícil imaginar que poderia dobrar de valor. Por exemplo, é quase impossível que uma Petrobrás ou um Itaú Unibanco um dia dobre seu valor de mercado. Já uma Small Cap como a Arezzo ou a CVC seria bastante provável que no longo prazo dobre de valor ou muito mais.

Diferentes perfis de investidores

Normalmente classificam-se os investidores em três perfis: conservador, moderado e agressivo. Porém, podemos também classificar em apenas dois grandes grupos:

1. Aqueles investidores que se dedicam a estudar o mercado financeiro frequentemente e procuram ativos financeiros com maiores rendimentos, se expondo a maiores riscos e sabendo que estão sujeitos a eventuais prejuízos.
2. O restante dos investidores que são a grande maioria, que não suportam grandes oscilações de preço, buscam resultados mais sólidos e com menos surpresas desagradáveis.

Todos os perfis de investidores buscam aplicações com o maior rendimento possível, porém, cada um alocando seus ativos financeiros na carteira de acordo com seus perfis de tolerância de risco e metas. Assim, antes de escolher sua aplicação, procure analisar o histórico do ativo nos últimos meses e se possível nos últimos anos. Não decida apenas por recomendação de terceiros sem antes analisar critérios básicos ou pelo efeito “manada”.

Normalmente, os investimentos mais rentáveis serão as ações de empresas menos conhecidas, na qual a estratégia direcionará para maiores riscos e possíveis perdas repentinas, unindo ao conflito entre o curto e o longo prazo. Assim, torna-se evidente que quanto mais o investidor deseja maiores rentabilidades, mais precisa se preparar. É necessário buscar o estudo do mercado financeiro, aprender com os erros e se capacitar para assumir riscos.

Qual seria o investimento mais adequado?

Enfim, para você encontrar o investimento mais adequado ao seu perfil e suas metas, o mais rentável dentro das opções de risco que se permite assumir, precisará analisar o custo benefício entre as estratégias mais arriscadas e ousadas com aquelas mais conservadoras.

Lembrando ainda que estratégias de longo prazo possuem a garantia de resultados mais sólidos com reduzidas preocupações porque as oscilações do curto prazo não são vistas. No longo prazo estuda-se o histórico dos ativos com critérios validados, porém, nunca é demais lembrar que os rendimentos passados não são garantias de rendimentos futuros.

Portanto, não tenha o objetivo principal do “tiro certeiro” na qual precisará acertar o ativo certo, da empresa certa, na hora certa e que te pagará o maior valor de rendimentos. Tenha aquele objetivo de longo prazo capaz de multiplicar seu patrimônio de forma consistente e de acordo com o risco que não afetará negativamente seu emocional.

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Olá engenheiros e engenheiras desse Brasil. Olá pra você estudante ou profissional, venho tirar uma dúvida que acredito ser muito comum entre nós:

De fato, para atuar em um segmento específico, é necessário estar com uma bagagem muito grande de conhecimento. No mercado financeiro, não seria diferente! Portanto, quero te dizer uma grande verdade: O engenheiro precisa entender sim de Economia.

A economia é o básico para todo profissional do mercado financeiro. Entender o que acontece com o cenário econômico é como um homem que usa óculos de grau: Quando o óculos é colocado diante dos seus olhos, você enxerga muito melhor os detalhes, as cores, os problemas, a percepção fica mais clara e assim por diante. 

Isso é a economia na vida do profissional de mercado financeiro. Você entender o que tem acontecido no cenário de inflação, taxa de juros, desemprego, moedas internacionais, questão política, PIB, desenvolvimento empresarial e por aí vai. Além disso, ter empatia e pensar como um economista, acompanhar seus estudos, pesquisas, tomada de decisão. Enfim, tenho muita coisa pra comentar.

Mas Leandro, você ainda não me respondeu:

Preciso me formar em Economia para atuar no mercado financeiro?

Não, não e não!

Porém, quem deseja ser um profissional de sucesso, vai precisar buscar informações como um economista, estudar como um economista, ter um pouco do mindset do economista.

Gosto de dizer que você precisa ser um pouquinho de cada profissão, sem deixar de lado sua especialidade.

Diante disso, agora mesmo você pode abrir o Google e pesquisar sobre economia. É simples e prático!

Bônus:

Leandro, eu não quero atuar no mercado financeiro mas gostaria de saber se estudar economia pode me ajudar na vida profissional.

Excelente observação! Acredito muito que o mercado financeiro em sua totalidade traz diversos benefícios e agrega valor na vida profissional de engenharia, seja financeiramente, profissionalmente e intelectualmente. Respondendo a pergunta, a economia vai te ajudar a entender o comportamento dos consumidores, das organizações, das mudanças de tendências. Exemplo disso são as mudanças devido a COVID-19.

A economia no dia a dia utiliza busca entender o comportamento da sociedade, o que ela tem feito, como tem consumido e acho incrível tudo isso. Inclusive, realizam estudos para entender as probabilidades de outras mudanças acontecerem.

Se você está próximo do mercado, tenho certeza que você está acima da média dos profissionais. Um engenheiro que tem um Assessor de Investimentos, por exemplo, além de ter um profissional para cuidar do seu patrimônio junto com você, ainda tem informações que podem agregar muito o segmento de atuação em que você está inserido. Através dos conhecimentos de economia, você melhora a performance do seu trabalho ou empresa.

Dicas:

Sigam economistas e outros profissionais de mercado financeiro nas redes sociais e observe suas postagens e compartilhamentos. Ter esses ”mentores” vai te permitir está na frente de muitas pessoas.

Portanto, sempre pense em ser diferente da média. Quanto mais informação você guarda, maior você se torna. Quanto mais você compartilha, maior se torna sua mente. A maior riqueza que podemos ter é o conhecimento. É algo que ninguém vai te tirar.

Ah e não esquecem de ler os outros artigos no site sobre mercado financeiro, é bem fácil: clique nos links.

Profissões do Mercado Financeiro – Parte 1 ,2,  3 e 4.

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Não importa o lugar, sempre existirão características especiais de um segmento ou profissão específica, e no mercado financeiro não é diferente.

Aqui temos alguns comportamentos que são fundamentais e que trará muita eficiência e alinhamento de expectativas ao longo do tempo.

Agora chega de falar e vamos no que interessa.

Características comportamentais

Pensamento de longo prazo

Se você não tem um objetivo bem definido do lugar que você quer chegar, qualquer profissão vai servir, ou seja, você nunca vai se sentir feliz no que faz.

Se quando planejamos não conseguimos cumprir 100% conforme o planejado, imagine não ter nenhum planejamento? É quase obrigatório você criar um plano de carreira para que você tenha um horizonte muito melhor de onde quer chegar. Além disso, ter esse objetivo em mãos vai te ajudar nos momentos difíceis do caminho.

Outro ponto que vale ressaltar, é que as profissões são bem consistentes, ou seja, não é de uma hora pra outra (plin plin) que você vai virar um Analista de Valores Mobiliários ou Gestor de Investimentos, por exemplo. Muitas profissões requer experiências. É importante você pensar em longo prazo para não ocorrer frustração ao longo do caminho.

Acredito que pensamento de longo prazo faz total sentido para quem quer construir algo bem consistente e que tem durabilidade.

Você quer ganhar dinheiro ou atuar no mercado financeiro?

Você precisa de um motivo maior que o dinheiro pra conquistar seu objetivo final.

Outra Características comportamentais para atuar no Mercado Financeiro. Nada contra você que deseja ter um bom salário (até porque não existe almoço grátis), mas você precisa definir suas prioridades. Tem o profissional que quer ganhar dinheiro no mercado financeiro e não necessariamente quer trabalhar no mercado. Por outro lado, tem o profissional que vai atuar no mercado financeiro como profissional e por consequência vai ter uma remuneração bem agradável de acordo com sua performance. Importante você definir isso, porque faz total diferença no seu dia-a-dia. Entendendo que você opte pela segunda opção, vamos aos detalhes.

Qual o seu propósito? Qual problema você deseja resolver?

É isso mesmo! Você precisa olhar pra si e também para a sociedade e encontrar um motivo que vai gerar estímulo e motivação pro seu trabalho no dia a dia. Dependendo da sua profissão, pode demorar anos para chegar ao tão sonhado salário. (Lembra, estamos falando de consistência). Nos momentos de dificuldade (quem nunca viveu isso?), são essas motivações que fará você continuar a não desistir.

Além da consistência, existe a meritocracia, que vamos falar agora….

A meritocracia é muito vivida dentro do mercado financeiro. Independente se você é autônomo ou CLT, você precisa dar o melhor de si. Quem dá o melhor de si é recompensado. O mar e o anzol está á disposição para todos, agora pescar um bom peixe e de qualidade? aí é com você.

Ser amante do conhecimento

Nada de preconceito com pessoas, jornais, revistas e assuntos. Outra característica comportamental do profissional que atua no mercado é pensar fora da caixa e estar por dentro de tudo que acontece dentro e fora do mercado financeiro. Claro, devemos pontuar que devemos consumir conteúdos de qualidade, mas nada de  excluir um posicionamento porque de um motivo pessoal.

Com certeza, depois de ter isso tudo definido, você estará bem alinhado com a realidade do profissional do mercado financeiro.

[FOTO PRA REFLEXÃO MESMO rs]

Até logo!!!

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Estamos com diversas informações disponíveis hoje na internet, chegamos a ficar inflados de tanto conhecimento ao nosso redor, e muitas dessas informações nos diz que é fácil iniciar uma carreira no mercado, seja como investidor ou profissional. Portanto, quero alinhar suas expectativas com a realidade que vivemos aqui no mercado, e posso te dizer: Não é tão simples como a internet fala pra você. Mas posso afirmar: É simples você ter uma carreira bem consolidada. É simples, mas…… é necessária muita dedicação. Ainda quer trabalhar no mercado financeiro? Vamos lá!

Recentemente realizei uma palestra onde comentei que existem várias maneiras de você iniciar a carreira e inclusive, fiz um artigo falando sobre algumas características que acredito ser primordial para o engenheiro atuar no mercado financeiro. Pois é, chega de enrolar e vamos direto ao ponto!

Quer trabalhar no mercado financeiro? Oportunidades Operacionais

Quer atuar no mercado financeiro como Analista, Gestor, Broker, Assessor de Investimentos, Consultor de Investimentos etc.? É muito válido você iniciar como alicerce desses profissionais. Conheci um Analista de Valores Mobiliários que teve acesso  a área de investimentos atuando no setor de contabilidade de uma empresa listada em bolsa de valores. Incrível né? Pois é, abra seus olhos porque existem muitas oportunidades disfarçadas.

Agora vou citar duas oportunidades que você pode trabalhar nos bastidores e aprender muita coisa. Detalhe: Não tenha preconceito em achar que começar pela área operacional é ruim. Pelo contrário, você pode ter muito mais experiência do que profissionais que já entraram direto num cargo com pouca experiência no mercado. Podem acreditar.

Alicerce do Gestor de Investimentos

Como tudo na vida, sempre temos necessidade de ter bons parceiros para nos ajudar a alcançar nossos objetivos profissionais. Costumo dizer que ninguém cresce sozinho, e quando você atua na área operacional você consegue observar como esses profissionais pensam, tomam decisões, delegam tarefas, como estudam e absorvem conhecimento.

A dica é a seguinte: Procure uma Asset, ou seja, uma Gestora de Recursos.

Quando você procurar ”Fundos de Investimento” você terá acesso ao nome da gestora. É a hora de pesquisar sobre a empresa e ver se existem oportunidades na área operacional.

Alicerce do Escritório de Investimentos e Corretora

Acredito que todos conheçam as corretoras de valores mobiliários e os bancos. Já o escritório de investimentos talvez seja um pouco desconhecido, mas te explico agora. Escritório de Investimentos é o lugar onde atuam os Agente Autônomos de Investimentos (Assessores de Investimento). Por trás desse profissional existem outros profissionais que atuam na área operacional relacionado a investimentos. Inclusive, não apenas na área operacional, mas pode ser a recepcionista, ou o responsável pela limpeza do escritório ou até o setor de marketing. Enfim, quer trabalhar no mercado financeiro? Quem quer dá um jeito e faz de tudo para correr atrás de seus objetivos.

Em corretoras e bancos é bem interessante conhecer a área de Back Office:

A área de back office é responsável pelo processamento das transações, liquidações e afins –  fundamentais para as operações e para o trabalho da equipe de front office (atendentes, operadores etc).

Muitos profissionais iniciam suas carreiras em bancos também, muitos profissionais mesmo.

Quer atuar no Mercado Financeiro? Lembre-se: Busque tirar o PQO antes de procurar essas oportunidades.

Tem dúvidas? Comente aqui embaixo!

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Olá meus amigos, tudo bem com vocês? Animados pra explorar o mercado financeiro?

Em primeiro lugar, no último artigo falamos da influência do mercado de investimentos e a sociedade. Em segundo lugar, eu sei que existe muita expectativa no coração de vocês sobre o tema ”Profissões do mercado financeiro”. Por isso, decidi fazer uma #série e quero vocês me acompanhando. Simbora?

Certamente, gostaria de alinhar um ponto com vocês: O mercado financeiro é muito amplo e complexo, e a intenção aqui é trazer clareza aos olhos de vocês. Proponho fazer uma série de artigos explicando as profissões, logo depois detalhar como elas impactam os investimentos e como suas atividades contribuem para o consumidor final (vocês). Portanto, farei artigos mais detalhados sobre os produtos de investimentos numa outra série, e assim, fazer uma correlação entre eles.

Abaixo eu vou colocar as profissões do mercado e quero te pedir uma coisa: Coloquem nos comentários qual a profissão que vocês querem aprender primeiro aqui no Blog da Engenharia.

Profissões do Mercado Financeiro

• Assessoria de Investimentos;
• Consultoria de Investimentos;
• Gestor de Investimentos;
• Analista de Investimentos;
• Especialista em Investimentos (para os bancos);
• Planejador Financeiro;
• Broker.

Detalhe importante: Todas as profissões acima é necessário uma certificação ou autorização específica (pela CVM) pra atuar na profissão. Mas, se você quer uma profissão que não tenha certificação específica, explicarei pra você o dia a dia do Investidor Trader e do Economista (graduação como pré-requisito).

Vamos ao spoiler da nossa série te apresentando o PQO, uma ótima alternativa pra iniciar a carreira nesse mercado tão promissor.

PQO | Programa de Qualificação Operacional

O Programa de Qualificação Operacional é uma maneira de parametrizar a qualidade e formação dos atuantes do mercado financeiro, beneficiando as instituições e investidores. Ou seja, a B3, Bolsa de valores do Brasil, identificou essa padronização para aumentar o nível de qualidade dos serviços dos profissionais de mercado.

A certificação PQO é obrigatória para profissionais que irão atuar nas áreas de:

• Compliance;
• Comercial;
• Operações;
• Risco;
• Custódia;
• Back Office;
• Liquidação;
• Registro e Cadastro de Clientes.

O resultado do exame PQO é válido por cinco anos, desde 2011. Então, a Bolsa de Valores considera irregular qualquer profissional que atue sem a certificação ou com o exame vencido.

Por favor, não deixam de comentar a profissão que vocês tem maior curiosidade. Quero saber a preferência de vocês.

Link para o Grupo de WhatsApp com as principais notícias do Mercado Financeiro.

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