A utilização da linguagem de programação e de ferramentas com o objetivo de ajudar na tomada de decisão e aumentar a produtividade aparece atualmente como algo essencial neste mercado tão competitivo.

Utilização da linguagem de programação no mercado financeiro ao longo do tempo

Na década de 60 os analistas começaram a utilizar estatísticas para analisar a bolsa de valores.

No final da década de 80 começou a popularização do uso de programas operacionais com o objetivo de ajudar nas análises.

Já nos últimos anos, o uso de tecnologias nas operações do mercado financeiro aumentou muito, entre elas destacam-se a Inteligência Artificial – IA, utilizada com algoritmos que auxiliam significativamente investidores de todos os níveis de conhecimento na criação de estratégias de investimentos.

Acima de tudo, para que serve a linguagem de programação no mercado financeiro?

Steve Jobs já dizia que todas as pessoas deveriam aprender a programar computadores. Segundo ele, saber uma linguagem de programação te ensina a pensar e aumenta sua capacidade lógica.

Em outras palavras, analisando a atuação do profissional do mercado financeiro que passa o dia lidando com uma diversidade grande de dados, apesar de não ser obrigatório manipular estes dados, saber programar ajudará na extração das informações mais assertivas e na modelagem destes dados para a tomada de decisão.

Um exemplo de utilização da linguagem de programação no mercado financeiro é quando o profissional programa uma estratégia de compra e venda de um ativo com lógica de programação.

Com a programação é possível fazer análises de bancos de dados.

Certamente a utilidade mais importante é unir a lógica de programação com a inteligência artificial para criar as estratégias de investimento, aumentando assim as chances de realizar análises mais assertivas.

Segundo especialistas, quando se utiliza a linguagem de programação, o fator “emocional” do profissional é retirado da tomada de decisão.

No mercado financeiro são utilizadas várias linguagens de programação.

Quais são as melhores e mais utilizadas linguagens de programação para finanças?

As principais linguagens de programação do mercado financeiro são:

• Python: provavelmente a mais utilizada e voltada para Ciência de Dados, Inteligência Artificial e Machine Learning;
• SQL (standard query language): utilizada principalmente com foco em banco de dados;
• R: é usada bastante nas análises estatísticas;
• VBA (visual basic of for applications): utilizada como ferramenta da Microsoft Office disponível no Excel;
• Java: totalmente orientada a objetos e com possibilidade de escrever o código em uma plataforma para executar em outra;
• C++: é uma das mais antigas disponíveis, porém, com alta performance.

Python

Esta linguagem foi criada por Guido Van Rossum, um matemático holandês, em 1989, com objetivo de criar um código para facilitar e simplificar a vida das pessoas.

Neste sentido, a linguagem Python é orientada a objetos e utiliza bibliotecas virtuais que são códigos de programação armazenados (funções pré-programadas), abertos em uma comunidade, como grande diferencial para quem utiliza e um modo de otimizar o tempo das pessoas.

Com estas bibliotecas prontas, ao invés da pessoa criar o código completo, ela pode utilizar o código pronto, promovendo uma utilização muito mais rápida e simples para a linguagem.

Como existem muitas vantagens e facilidades para esta linguagem, a linguagem Python tornou-se em pouco tempo uma das mais utilizadas no mundo, por profissionais das mais variadas áreas, de engenheiros até as pessoas que atuam no mercado financeiro.

Python é também muito utilizada por profissionais que trabalham com modelagem matemática e estatística.

Como consequência, na comunidade da linguagem Python, as pessoas podem utilizar e criar bibliotecas, assim, cada vez mais aparecem informações sobre códigos que podem ser utilizados no mercado financeiro, uma das áreas de um grande banco de dados que cresce diariamente.

Com este grande banco de dados da comunidade, as pessoas podem utilizar as bibliotecas e unir aos códigos de suas programações, ajudando nas análises e minimizando as chances de erro.

Python no mercado financeiro

A linguagem Python também possibilita a criação de estratégias de investimento, porém, para isso é preciso combinar a inteligência artificial – IA com a programação e o uso de algoritmos. Assim, precisamos programar colando alguns fatores que tragam lucro para uma ação da bolsa, por exemplo.

Além disso, podemos utilizar os códigos em Python para criar gráficos, uma das melhores maneiras para analisar uma ação, de forma mais efetiva, estudando sua volatilidade, por exemplo.

Python é considerada uma linguagem de programação relativamente fácil de aprender, porém, ao mesmo tempo robusta.

Além disso, é uma linguagem de alto nível, com vantagens que atraíram a atenção de muitas pessoas inclusive de fora do mundo da computação.

Muito utilizada no mercado financeiro para: plataformas de trading, gerenciamento de risco, precificação, entre outras aplicações.

Entretanto, um dos pontos negativos desta linguagem é a performance, se comparada com algumas outras, é inferior. Assim, se a aplicação precisa de alta performance, ou é sensível à latência, talvez Python não será a melhor opção.

SQL (standard query language)

Considerada uma linguagem relativamente simples, o SQL tem seu foco principal em banco de dados e surgiu no início dos anos 70, como fruto de um projeto da IBM. Em meados da década de 80 foi publicada a primeira versão padronizada da linguagem SQL.

Criado para as pessoas analisarem ou utilizarem banco de dados de uma maneira mais fácil.

Atualmente muito utilizada pelos especialistas do mercado financeiro, pois trabalham com grandes bancos de dados e utilizam diversos programas para realizarem as análises.

Para que os programas de análise funcionem, os especialistas consideram alguns fatores como, por exemplo: o histórico dos valores do ativo, o que pode fazer o valor do ativo variar, entre outros.

R (nome que remete às iniciais dos criadores)

A linguagem R foi desenvolvida por Ross Ihaka e Robert Gentleman, dois pesquisadores do departamento de estatística da Universidade de Auckland, na Nova Zelândia, em 1993.

R é uma linguagem versátil que surgiu a partir da necessidade da existência de um programa que ajudasse na visualização, análise e manipulação de dados.

Assim como as linguagens anteriores, possui alta aplicabilidade em banco de dados e é considerada de fácil aprendizado, o que favoreceu a utilização no mercado financeiro.

Da mesma forma como Python, a linguagem R utiliza código aberto e bibliotecas, ajudando muito na criação de programas para análises e utilização dos dados.

A linguagem R possui uma série de pacotes para fins estatísticos, servindo para o desenvolvimento de algoritmos de séries temporais, aprendizado de máquina, análise de sobrevivência etc.

Assim como Python, a linguagem R possui uma comunidade muito forte e engajada, o que torna a linguagem cada vez mais completa e repleta de bibliotecas.

Muitos profissionais do mercado financeiro utilizam esta linguagem para tentar entender e prever o funcionamento do mercado. Com ela é possível também entender as reações e os fatores dos produtos financeiros.

Sendo assim, aqueles que desejam se tornar cada vez mais especializados no mercado financeiro, não podem se esquecer da linguagem R. Esta linguagem pode ser utilizada tanto no sistema Windows quanto no MacS e é capaz de ajudar muito na criação de gráficos estatísticos.

Entretanto, entre os pontos negativos, destaca-se o fato de ser uma linguagem muito específica, diversas vezes considerada lenta e com performance inferior às outras.

Apesar de possuir inúmeras ferramentas de análise e ciência de dados, é limitada a esse escopo com ênfase em análise estatística, sendo assim, de difícil integração em projetos de software, por exemplo.

VBA (visual basic of for applications)

A linguagem VBA nasceu em 1987 com Alan Cooper que trabalhava com aplicações de software e anos depois a Microsoft apresentou o Visual Basic para o público.

Esta linguagem é considerada antiga e limitada, entretanto, funciona muito bem no mercado financeiro.

É uma ferramenta da Microsoft Office e disponível no Excel, sendo este o grande diferencial, pois permite a construção de relatórios automatizados na ferramenta de planilhas eletrônicas mais utilizada no mundo.

Para muitos profissionais que não são programadores, a familiaridade com o Excel facilita muito a utilização.

Entretanto, como esta linguagem não possui um grande banco de dados, impossibilita a realização de análises muito sofisticadas.

Desta forma, para análises de grandes quantidades de dados, se faz necessário usar linguagens de programação mais adequadas.

Java

Esta linguagem começou a ser criada em 1991, na empresa Sun Microsystems, durante o Green Project pelos mentores: Patrick Naughton, Mike Sheridan e James Gosling.

A linguagem Java é orientada a objetos e muito requerida em bancos de investimento. É considerada uma linguagem segura e que tende a gerar soluções mais robustas em relação aos padrões determinados.

Uma das grandes vantagens da linguagem Java é possibilitar a criação do código em uma determinada plataforma e executar em qualquer outra.

Além disso, Java tem a tendência de ser uma linguagem mais robusta e com uma curva de aprendizado maior. Como consequência, é uma linguagem normalmente utilizada por profissionais que já possuem mais experiência em programação.

É uma linguagem de melhor performance e com suporte embutido a multithread/concorrência, assim, nos casos que o principal requisito é a performance, Java muitas vezes é a linguagem mais adequada.

C++

O C++ é uma linguagem de programação de nível médio, baseada na linguagem C. Seu desenvolvimento iniciou na década de 80, por Bjarne Stroustrup com objetivo de melhorar uma versão do núcleo Unix.

Embora seja uma das linguagens mais antigas ainda disponíveis, ainda é utilizada pelos principais bancos do país.

Esta linguagem destaca-se pela facilidade no processamento de grandes quantidades de dados das negociações financeiras com baixa latência.

Encontra-se em processo de desuso, porém, ainda é muito comum devido a existência de diversas aplicações do mercado que foram programadas utilizando a linguagem C++. Muito utilizada em programas que fazem a integração com servidores.

O ponto mais forte da linguagem C++ é a alta performance, além disso, apresenta diversas bibliotecas criadas ao longo dos anos.

É uma linguagem de baixo nível, com isso consegue acessar hardware e se comunicar com componentes internos do sistema com melhor desempenho em comparação com outras linguagens, permitindo uma maior flexibilidade na otimização de códigos.

Porém, este maior controle apresenta também um custo mais elevado, tornando o processo de desenvolvimento mais difícil e a curva de aprendizado muito maior.

Como consequência, nos projetos que possuem exigência de baixas latências, a linguagem C++ estará entre as preferidas.

Por que aprender programação para atuar no mercado financeiro?

Independente do setor que o profissional trabalha, o aprendizado sobre linguagem de programação é fundamental atualmente.

Claro que existem muitas outras linguagens de programação como: Julia, MatLab, Rust etc.

Porém, o mais importante é perceber que cada opção de linguagem tem seus pontos positivos e os negativos. Como resultado, a maioria das empresas trabalham com mais de uma linguagem, pois sabem que dependerá da necessidade do momento e do tipo de aplicação.

Nas mais diversas vagas do mercado de trabalho estão solicitando o aprendizado de alguma linguagem de programação, não seria diferente no mercado financeiro.

Em outras palavras, aprender programação significa automatizar processos, rotinas, ou seja, aquele trabalho que levaria horas, com a programação será resolvido em minutos.

Em suma, haverá um aumento na produtividade, além disso, os profissionais que conhecem alguma linguagem de programação estarão em melhores posições no mercado. Porém, existe uma escassez de profissionais com este conhecimento.

Conclusão: qual linguagem de programação utilizar no mercado financeiro?

Para concluir, o principal é não se acomodar, perceber qual é a necessidade no dia a dia de trabalho e procurar se aperfeiçoar continuamente, seja em linguagem de programação ou em aplicações que otimizarão suas atividades.

Sobre a linguagem de programação no mercado financeiro, se você ainda está em dúvida e deseja começar, procure aquela que propõe uma curva de aprendizado mais simples, maior versatilidade, popularidade e fácil aprendizado.

A linguagem que preenche estes requisitos e atualmente mostra-se como excelente opção para os iniciantes é a linguagem Python.

Recomendações sobre a linguagem Python

Certamente, uma das excelentes fontes de aprendizado da linguagem Python são as bibliotecas, nelas encontrará os scripts prontos, o que facilitará sua vida, pois em muitos casos ao invés de escrever um código novo poderá utilizar um pronto. Além de te ajudar a programar, as bibliotecas te ajudarão a fazer análises e encontrar informações.

Entre as bibliotecas mais utilizadas no mercado financeiro pode-se citar as chamadas Stacks, tais como:

• Panda;
• Yahoo Finance;
• Plotly, Django;
• Entre outros stacks.

Também existem diversos livros sobre o tema, tais como:

• Para uma noção básica sobre Python que já te ajudará a fazer análise de carteira, análises de portfólio e calcular riscos: Python for Finance;
• Aprendendo desde noções básicas até problemas mais complexos: Python e Mercado Financeiro: Programação para estudantes, investidores e analistas;
• Um guia que pode ser baixado no Kindle e que ajudará a automatizar sua forma de analisar dados e criar indicadores: Python Aplicado na Bolsa de Valores: Um guia para construção de análises e indicadores;
• Para um conteúdo mais complexo, recomendado para aqueles com mais conhecimento na linguagem Python, pois está focado nas estratégias: Financial Machine Learning.

Para aqueles que gostam de cursos, existem diversos cursos excelentes, tanto pagos quanto gratuitos na internet.

Entre os gratuitos, para aqueles que buscam aprender Python desde o básico e direcionado para Análise de Dados, recomendo o curso: Python Fundamentos para Análise de Dados 3.0 da Data Science Academy.

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Muitos investidores iniciam seus aportes sem ter uma reserva de emergência, mas, e se você ficar desempregado ou com problemas de saúde?

Claro que automaticamente vai vender seus aportes para cobrir a emergência não é mesmo? Dessa forma que a reserva de emergência é tão importante antes de iniciar no mercado financeiro.

Portanto o recomendado é que essa reserva de emergência tenha uma cobertura integral do seu custo de vida de no mínimo 6 meses, sendo ela aplicado em produtos ou ativos seguros e que possa ser resgatado a qualquer momento.

2- FAZER DO SEU INVESTIMENTO UMA APOSTA

Quem dera que uma simples aquisição de um determinado aporte já nos dar um retorno considerável!

Engano de quem pensa que ganhar dinheiro no mercado financeiro é uma questão de sorte. Tudo é questão de muito estudo, planejamento e estratégia.

Portanto busque investir no seu conhecimento sobre o mercado financeiro, esse tipo de atitude vai abrir sua mente sobre como as ações e o mercado funcionam.

3- APOSTAR 100% EM DICAS DE TERCEIROS

Esse com certeza é um dos erros mais comuns do investidor iniciante.

Definitivamente não seja aquele investidor que busca as análises prontas, é o seu dinheiro que está em jogo então fique atento, nem tudo o que dizem é o certo a se fazer.

Quer dicas de terceiros? Que esses terceiros sejam pessoas especializadas e que te ensinam como analisar o cenário atual em que vivemos e como aplicar esses conhecimentos nos aportes.

4- PENSAR SOMENTE NO CURTO PRAZO

Não espere por resultados rápidos, o mercado financeiro é muito volátil então não ache que vai conseguir ter rentabilidade em curto prazo.

Day Trade é um método onde acontece a compra e a venda de investimentos no mesmo dia, em contrapartida é um método muito arriscado, você tem que se dedicar inteiramente a estudos e mesmo assim ter grandes chances de perder dinheiro.

5- NÃO SABER QUAL SEU PERFIL DE INVESTIDOR

Você sabe qual o seu perfil de investidor? Não conhecer seu perfil de investidor faz com que você tenha riscos que não suporte. Portanto saiba seus limites nas operações, existe ações que oscilam e outras mais seguras.

Encontra-se vários investimentos e produtos no mercado, agora basta você identificar seu perfil: conservador, moderado ou arrojado para escolher o melhor investimento.

6- NÃO VARIAR NOS INVESTIMENTOS

Não coloque todo seu patrimônio em somente um investimento ou em apenas um setor. A melhor atitude de um investidor consciente é montar uma carteira diversificada.

Como já foi mencionado o mercado financeiro é muito volátil, e se caso seu investimento der prejuízo? Certamente que vai entrar em desespero e vender tudo não é mesmo?

Assim sendo, distribua seu patrimônio em diferentes tipos investimentos e setores sendo ele de curto, médio e longo prazo. Acima de tudo, não esqueça de sempre respeitar seu perfil de investidor.

7- AGIR COM A EMOÇÃO

Muitos investidores vê uma grande alta no preço de uma ação e achando que vai continuar sumindo sem parar começa a compra-las.

Portanto não se iluda com essa ideia, fortes altas tendem a ser eventos isolados, que não acontece com tanta frequência.

O mesmo acontece com uma ação que sofreu uma forte queda, para os que agem com emoção e sem pensar vão logo vendendo suas ações, deixando de lado tudo a ser considerado.

De fato são vários eventos que temos que levar em conta. No entanto o correto a fazer nesses casos é ter paciência e analisar qual a melhor decisão a tomar.

CONCLUSÃO

Não é tão difícil assim escapar de erros frequentemente atingidos pelos investidores não é mesmo? Se você chegou ate aqui é porque quer ser um bom investidor, e está procurando crescer no mercado financeiro.

Portanto, agora que já absorveu todo conteúdo, mãos a obra para iniciar a vida no mercado financeiro. Mas lembre-se conhecimento nunca é demais, estude e busque cada vez mais informações que vão te fazer um ótimo investidor.

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Várias destas notícias são relacionadas a grandes transações nas bolsas de valores ao redor do mundo, de grandes investidores bilionários conhecidos. Estas transações influenciam nas ações de grandes empresas nas mais diversas áreas do mercado.

Como exemplo de notícia, recentemente foi divulgado que o homem mais rico do mundo, Elon Musk, revelou que possui uma fatia de mais de 9% da empresa Twitter (TWTR34).

O empresário multibilionário, visionário, proprietário da Tesla e da Space X, com uma fortuna estimada em cerca de US$ 219 bilhões (de acordo com ranking da revista norte-americana Forbes divulgado no dia 5 de abril de 2022).

Esta participação do Elon Musk no Twitter representa mais de 73 milhões de ações da empresa, correspondendo a aproximadamente US$ 2,9 bilhões, com base no fechamento do mercado do dia 1º de abril de 2022.

A revelação de Musk se deu no dia 4 de abril e este “simples” anúncio foi capaz de valorizar as ações do Twitter em mais de 25% em um único dia. Aquele conhecido como o homem mais rico do mundo, com mais de 80 milhões de seguidores na rede social, revela que também é o maior acionista desta rede social.

Porém, este foi apenas mais uma notícia sobre uma transação bilionária que alterou o mercado de ações, já tivemos muitas outras e com certeza não será a última.

Então, se você pensou que este tipo de notícia poderia influenciar seus investimentos, pensou certo.

Portanto, como investir sem ser influenciado por transações bilionárias como esta?

Antes de responder esta pergunta é necessário responder outras perguntas sobre seus investimentos, como:

• Qual é o objetivo para cada quantia que deseja investir?
• Por quanto tempo o valor aplicado permanecerá investido?
• Qual é seu perfil de risco?

Qual é o objetivo para cada quantia que deseja investir?

Em primeiro lugar, você precisa definir o objetivo para aquele investimento, ou seja, qual é o motivo daquele investimento, como aquele valor será utilizado no futuro.

Em outras palavras, liste seus objetivos e decida qual valor será aplicado para cada um. Existindo mais objetivos do que sua capacidade de poupar, eleja os mais importantes ou prioritários para você.

Os objetivos podem ser gerais como, por exemplo:

• Independência Financeira;
• Aposentadoria.

Ou objetivos mais específicos como:

• comprar a casa própria;
• comprar um carro;
• realizar uma viagem;
• fazer um curso.

Por quanto tempo o valor aplicado permanecerá investido?

Posteriormente, para cada objetivo, o tempo para realizar o objetivo também precisa estar muito claro e definido.

Ou seja, o prazo para resgatar também ajudará muito na escolha do investimento mais adequado, pois este tempo influenciará muitas vezes na tributação e na rentabilidade.

Qual é seu perfil de risco?

Nunca se esqueça, normalmente, quanto maior a rentabilidade estimada, maiores serão os riscos envolvidos.

Desta forma, sempre compare as rentabilidades estimadas com a média do mercado, desconfie de promessas boas demais, milagres não existem no mundo do mercado financeiro.

Aquele investidor que decide correr maiores riscos precisa evitar que a parte mais representativa de seu patrimônio esteja exposta nos investimentos de maiores riscos.

O mais importante, a decisão precisa sempre ser consciente e racional de forma a se preparar para que maiores perdas não provoquem grandes danos ao patrimônio.

Esclarecendo estes pontos, descubra qual é seu perfil de risco:

• Conservador: prefere aceitar rentabilidades menores porque privilegia a segurança e a redução do risco de perdas (Exemplos: Tesouro Direto, Fundos de Renda Fixa, Fundos SELIC, LCA, LCI, CDB);
• Moderado: está em busca do equilíbrio entre rentabilidade e segurança, disposto a buscar rendimentos um pouco melhores sem se expor aos maiores riscos (Exemplos: Debêntures, Fundos de Ações, Fundos Multimercados, Fundos Imobiliários);
• Arrojado ou Agressivo: sua prioridade é atingir altos rendimentos, mesmo que para isso seus investimentos fiquem expostos aos maiores riscos, pois é capaz de resistir a eventuais maiores perdas (Exemplos: Ações, Fundos de investimento no exterior, Criptomoedas).

Como resultado, com o conhecimento de qual é seu perfil de risco e seus objetivos e prazos muito bem definidos, poderá analisar quais investimentos estão disponíveis no mercado e escolher aqueles que melhor se adequam a sua realidade e seus desejos.

Apenas não se esqueça, uma boa definição de objetivos precisa conter além da definição do motivo do investimento, também uma data exata para o resgate e o valor esperado.

OK, objetivos, prazos, perfil, valores definidos, como investir sem ser influenciado por transações bilionárias que periodicamente ocorrem no mercado?

Primeiro, não se esqueça que, tanto no curto prazo quanto no longo, seus investimentos estarão destinados para financiar seus planos no futuro.

Consequentemente, conforme os cenários: político, econômico, tributário, entre outros se alterarem, seus planos também precisarão se adaptar com possíveis alterações na “rota”.

Além disso, para garantir que seus objetivos sejam atingidos, regularmente acompanhe o desempenho de suas aplicações.

Em outras palavras, mantenha-se informado, de tempos em tempos reavalie suas decisões para verificar se continuam coerentes com seus planos, o cenário atual e seus objetivos.

Como resultado, complementando todos os itens abordados e finalizando com o principal ponto para responder à pergunta de como investir sem ser influenciado por transações bilionárias:

Princípios que nortearão suas decisões como investidor

$ Acima de tudo, é essencial que todo investidor tenha desde o início alguns princípios que nortearão suas decisões, parâmetros basilares que sempre serão levados em consideração, independente das mudanças de cenário ao longo do tempo ou de variações de curto prazo, volatilidades que poderiam erroneamente alterar seus planos, como, por exemplo:

1. Respeitarei meu perfil de risco, meu perfil de investidor limitará quais tipos de investimentos entrarão no meu “radar” de opções;
2. Definirei qual será a configuração de carteira de investimentos que vou perseguir, defini que não terei mais de 30%, por exemplo, de ativos de renda variável, perseguirei esta configuração, balanceando minha carteira sempre que for necessário;
3. Antes de investir manterei pelo menos parcialmente minha reserva de emergência, o risco de eventos imprevistos no presente não pode prejudicar meus planos para o futuro;
4. Receberei informações periódicas sobre investimentos e cenários relacionados, porém, minhas decisões estarão sempre pautadas em análises racionais de acordo com meus planos, evitando assim que decida movido ao “efeito manada” de um determinado ativo;
5. Para investimentos em ações, por exemplo, me manterei fiel aos parâmetros mínimos que defini para decidir se invisto em uma empresa, como:

• Empresas com crescimento da Receita Líquida em mais de 10% nos últimos 5 anos;
• Com ROIC (Retorno sobre o capital investido) maiores que 10%;
• Com ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) maiores que 15%; entre outros.

Em suma, estes princípios serão capazes de te ajudar a investir sem ser influenciado por transações bilionárias

Seguindo estes princípios, independente do que apareça no decorrer do tempo, ou seja, mesmo que um bilionário como Elon Musk anuncie que é o maior acionista do Twitter.

Em outras palavras, se antes para mim o Twitter não era uma empresa que se encaixava nos meus princípios para investir, não vou comprar ações do Twitter agora devido a esta notícia. Para resumir, me mantendo firme nestes casos, não serei influenciado por situações externas ao meu universo de investidor com princípios bem definidos.

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Logo no início da pesquisa fica fácil perceber que o desempenho dos produtos financeiros dos grandes bancos de varejo decepciona. Esta percepção fica ainda mais evidente se compararmos com produtos das corretoras de valores e dos bancos digitais.

Então, onde estão os investimentos mais rentáveis?

Com a taxa Selic em valores historicamente mais baixos, investidores que antes investiam apenas na renda fixa migraram boa parte de sua carteira de investimentos para ativos de renda variável. Estes são capazes de rendimentos mais rentáveis, porém, com maior risco.

Ações como um dos caminhos mais rentáveis

Citando as ações como os principais exemplos de renda variável, verifica-se que a questão do longo prazo esta muito presente. Entre elas existem aquelas mais “queridinhas” dos investidores, normalmente de empresas maiores e mais consolidadas. Estas proporcionam menores variações de preço, o que traz um pouco mais de segurança para carteira, porém, menores chances de grandes rendimentos.

Então, se as ações das maiores empresas, das empresas mais conhecidas dificilmente proporcionarão os maiores rendimentos, onde está a ação com maiores chances de grandes valorizações?

Em muitos dos casos estas ações estão naquelas empresas menos conhecidas, menores, aquelas que normalmente estão “fora do radar” da maioria dos investidores. Diversas vezes estão nas chamadas Small Caps, ou seja, ações de empresas com valor de mercado entre US$ 300 milhões e US$ 2 bilhões.

Relação entre rendimento e risco

Entretanto, no mundo dos investimentos, a busca pelos melhores rendimentos convive com os maiores riscos, pois a relação entre rendimento e risco é inversamente proporcional. Quando uma ação, por exemplo, possui maiores chances de obter um desempenho muito melhor, maiores valorizações, terão também mais riscos.

Esta relação entre rendimento e risco é mais facilmente compreendida quando falamos no tamanho e tempo de vida da empresa. Uma empresa mais nova e menor é mais arriscada para se investir por ainda estar em fase de maturação, porém, a valorização de suas ações podem atingir níveis extremamente altos. Para uma grande empresa, ao contrário, com muito mais tempo de vida, a chamada Large Cap, é muito difícil imaginar que poderia dobrar de valor. Por exemplo, é quase impossível que uma Petrobrás ou um Itaú Unibanco um dia dobre seu valor de mercado. Já uma Small Cap como a Arezzo ou a CVC seria bastante provável que no longo prazo dobre de valor ou muito mais.

Diferentes perfis de investidores

Normalmente classificam-se os investidores em três perfis: conservador, moderado e agressivo. Porém, podemos também classificar em apenas dois grandes grupos:

1. Aqueles investidores que se dedicam a estudar o mercado financeiro frequentemente e procuram ativos financeiros com maiores rendimentos, se expondo a maiores riscos e sabendo que estão sujeitos a eventuais prejuízos.
2. O restante dos investidores que são a grande maioria, que não suportam grandes oscilações de preço, buscam resultados mais sólidos e com menos surpresas desagradáveis.

Todos os perfis de investidores buscam aplicações com o maior rendimento possível, porém, cada um alocando seus ativos financeiros na carteira de acordo com seus perfis de tolerância de risco e metas. Assim, antes de escolher sua aplicação, procure analisar o histórico do ativo nos últimos meses e se possível nos últimos anos. Não decida apenas por recomendação de terceiros sem antes analisar critérios básicos ou pelo efeito “manada”.

Normalmente, os investimentos mais rentáveis serão as ações de empresas menos conhecidas, na qual a estratégia direcionará para maiores riscos e possíveis perdas repentinas, unindo ao conflito entre o curto e o longo prazo. Assim, torna-se evidente que quanto mais o investidor deseja maiores rentabilidades, mais precisa se preparar. É necessário buscar o estudo do mercado financeiro, aprender com os erros e se capacitar para assumir riscos.

Qual seria o investimento mais adequado?

Enfim, para você encontrar o investimento mais adequado ao seu perfil e suas metas, o mais rentável dentro das opções de risco que se permite assumir, precisará analisar o custo benefício entre as estratégias mais arriscadas e ousadas com aquelas mais conservadoras.

Lembrando ainda que estratégias de longo prazo possuem a garantia de resultados mais sólidos com reduzidas preocupações porque as oscilações do curto prazo não são vistas. No longo prazo estuda-se o histórico dos ativos com critérios validados, porém, nunca é demais lembrar que os rendimentos passados não são garantias de rendimentos futuros.

Portanto, não tenha o objetivo principal do “tiro certeiro” na qual precisará acertar o ativo certo, da empresa certa, na hora certa e que te pagará o maior valor de rendimentos. Tenha aquele objetivo de longo prazo capaz de multiplicar seu patrimônio de forma consistente e de acordo com o risco que não afetará negativamente seu emocional.

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