Justificativas para a redução e impactos

Após 3 anos de aumentos sucessivos, observamos nesta quarta-feira o primeiro corte na SELIC, de 13,75% para 13,25% ao ano. A pressão principal vem por parte do Presidente da República, que desde quando assumiu o cargo, em 1º de janeiro, permanece criticando o presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, pelo atual patamar da taxa.

“Não existe explicação aceitável do porquê a taxa de juros está 13,75%. Nós não temos inflação de demanda.”

Presidente da República em https://agenciabrasil.ebc.com.br/internacional/noticia/2023-06/na-italia-lula-diz-que-manutencao-da-atual-taxa-de-juros-e-irracional

Primeiramente, caso os cortes permaneçam nas próximas reuniões do COPOM, são esperados alguns impactos. Um deles seria o estímulo ao mercado imobiliário. Com a redução da SELIC, as taxas de juros para financiamento imobiliário tendem a diminuir, tornando a aquisição de imóveis mais atrativa. Isso pode aquecer o setor e impulsionar a construção civil.

Assim também, teríamos aumento do consumo. Com juros mais baixos, as parcelas de empréstimos e financiamentos podem se tornar mais acessíveis para a população, o que pode incentivar o consumo de bens duráveis e serviços, gerando um possível aumento na atividade econômica.

Além disso, poderíamos ter maior procura pelos papéis da bolsa de valores. A redução da SELIC torna as aplicações financeiras em renda variável, como ações, mais atrativas em relação às aplicações em renda fixa.

Prós e contras

Analogamente, a decisão de reduzir a taxa SELIC de 13,75% para 13,25% ao ano é uma medida para estimular a economia brasileira e enfrentar os desafios econômicos do país. A expectativa é que essa redução estimule o consumo, o investimento e impulsione o crescimento econômico. Entretanto, é importante ressaltar que essa medida também envolve riscos e desafios, como o controle da inflação e as questões fiscais.

A condução cuidadosa da política monetária pelo Banco Central é fundamental para que os resultados esperados se concretizem sem impactos indesejados na economia.

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Em primeiro lugar, o objetivo principal era criar uma moeda digital descentralizada, que utilizasse o blockchain para registrar todas as transações em uma rede peer-to-peer (pessoa para pessoa), sem a necessidade de uma autoridade central para validá-las. E assim nasceu o Bitcoin. A primeira e mais valiosa criptomoeda desse novo ecossistema, até então pensado para o sistema financeiro.

Como funciona e por que é seguro?

Imagine que o blockchain é como um caderno compartilhado na internet, mas com algumas diferenças importantes. Ao invés de escrevermos continuamente no caderno, colocamos as informações importantes em blocos. Cada bloco contém várias informações ou transações.

Para que tudo fique organizado, amarramos os blocos uns aos outros, criando uma corrente de blocos (por isso o nome “blockchain”). As pessoas compartilham o caderno e mantém uma cópia. Isso significa que não temos apenas um caderno central, mas várias cópias em diferentes computadores, em todo o mundo.

Sendo assim, antes de adicionar um bloco ao caderno, todos concordam em verificar se as informações nele contidas estão corretas. Algoritmos especiais garantem que somente informações verdadeiras e válidas façam parte do bloco.

Uma vez que um bloco é adicionado, ele não pode ser apagado ou modificado. Isso mantém todas as informações do caderno seguras e confiáveis. Chamamos essa característica de imutabilidade, que torna a tecnologia tão segura.

Blockchain na mira dos big players

Grandes empresas vêm recorrendo a tecnologia blockchain para resolver problemas que até então demandariam grande poder de processamento computacional, além de altos custos com investimento.

A IBM, gigante do setor de computadores, vem trabalhando em várias iniciativas de blockchain, incluindo o Hyperledger Fabric, um framework (estrutura) de código aberto para implementações empresariais de blockchain. Por sua vez, o JPMorgan Chase, um dos maiores bancos do planeta, vem experimentando a tecnologia blockchain em diversas áreas, incluindo pagamentos, liquidação de títulos e outras aplicações financeiras.

A lista continua com Disney, Visa, Nike, Apple, L’Oreal, Intel e outras mais.

Tecnologia a favor da governança estatal

Quando relacionamos o tema à gestão financeira dos países, encontramos os CDBC’s – Central Bank Digital Currency, ou Moeda Digital do Banco Central. A tendência é que os países digitalizem o meio circulante do dinheiro. E o blockchain é o ecossistema que permite que isso aconteça.

“As CBDCs podem melhorar a eficiência do mercado de pagamentos de varejo e promover a competição e a inclusão financeira para a população com pouco ou nenhum acesso a serviços bancários. A crise da pandemia mostrou a importância de meios digitais de pagamentos chegarem à população mais vulnerável.”

https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/real_digital

No Brasil, a autarquia responsável por esse processo é o Banco Central, que ainda em agosto de 2020, criou um grupo para compor a emissão do Real Digital. O trabalho envolve diversos setores da administração pública federal.

Da mesma forma, além do meio econômico, podemos verificar outras aplicações, usando a tecnologia blockchain, que seriam de grande valia para o Estado:

• Transparência e Prestação de Contas: O blockchain registra todas as transações de forma transparente e imutável por ser uma tecnologia de registro distribuído. Isso permite maior transparência nos processos governamentais, pois os registros são acessíveis a todos os participantes da rede. Os cidadãos podem acompanhar as decisões e ações do governo, garantindo maior prestação de contas e responsabilidade dos líderes.
• Votação Eletrônica Segura: O Estado pode utilizar o blockchain para implementar sistemas seguros de votação eletrônica. Isso ajudaria a reduzir fraudes e aumentar a confiança nos resultados eleitorais. Cada voto é registrado de forma imutável no blockchain, tornando quase impossível manipular os resultados.
• Participação Cidadã e Tomada de Decisões Colaborativas: Plataformas baseadas em blockchain podem ser utilizadas para envolver os cidadãos nas decisões governamentais. Pesquisas de opinião, debates e consultas públicas podem ser realizados de forma segura e descentralizada, permitindo maior participação e representação.

Para refletir: em quanto tempo teremos nossos processos burocráticos traduzidos em linhas de comando descentralizadas e rastreáveis?

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Vem comigo nesse artigo entender melhor o imposto de renda e não cair na malha fina.

O que o Imposto de Renda?

Em primeiro lugar, você sabe o que é este imposto? O Imposto de Renda para Pessoa Física (IRPF), é um Tributo Federal instituído pela  Lei nº 4.625 de Dezembro 1922,  e tem como objetivo informar a Receita Federal todos os rendimentos do contribuinte no ano anterior.

Após o período definido para apresentar a Declaração, a Receita Federal verifica e compara as informações fornecidas com os dados das fontes pagadoras, relação de bens, investimentos e etc. Esta verificação acontece a afim de checar inconsistências ou erros.

Quem precisa fazer a declaração em 2023?

Para o ano de 2023, os contribuintes que receberam durante o ano de 2022 rendimentos tributáveis mensais acima de R$ 1.903,98 (R$ 28.559,70/ ano) devem realizar a declaração.

São considerados rendimentos tributáveis: aposentadorias, ações judiciais, pensões, salários, aluguéis e prestação de serviços. Entretanto, os rendimentos de poupança, seguro desemprego, indenização de seguro por roubo, são isentos e não tributáveis, desde que, não sejam superior a R$ 40.000,00.

Trabalhadores do campo, também precisam declarar imposto de renda, porém a regra é diferente: é necessário um rendimento anual bruto acima de R$ 142.798,50. Assim como investidores da bolsa de valores que possuem ou negociaram ações, fundos imobiliários, entre outros, além das pessoas que fizeram negociações de curto prazo (conhecidos como day trading) com vendas acima de R$ 20.000,00.

É importante o contribuinte ficar atento, acima de tudo, aos bancos, corretoras, setor de RH da empresa com a qual possui vinculo de trabalho, a fim de receber todos informes de rendimentos. Isto porque, estes informes de recebimento servem como base para fazer a Declaração. Eles podem ser recebidos de forma física ou digital, recebidos por e-mail, ou baixados nos aplicativos dos bancos, entre outros.

Como realizar a Declaração?

O Programa Gerador de Declaração (PGD), será disponibilizado para download no dia 15/03. As declarações podem ser realizadas via computador utilizando este programa, pela opção Meu Imposto de Renda, on-line ou em aplicativo para iOS ou Android.

Dentro da plataforma Meu Imposto de Renda, foram incluídas outras funcionalidades: além do próprio contribuinte, o procurador da pessoa física pode fazer uso da declaração pré-preenchida utilizando uma procuração eletrônica. Esta pessoa autorizada pelo contribuinte, realiza o acesso por meio da funcionalidade “Autorização de acesso”, disponível apenas na ferramenta Meu Imposto de Renda. Ambos, precisam ter conta no GOV.BR nível prata ou ouro.

Qual o prazo para Declaração?

Para esse ano, o prazo para realizar a Declaração vai do dia 15 de março até o dia 31 de maio de 2023. É importante o contribuinte estar atento aos prazos para evitar problemas com o Fisco.

E se eu não entregar a declaração no prazo?

Para as pessoas que, por algum motivo, perderem o prazo para entregar a declaração, , será aplicado multa de 1% ao mês do calendário ou fração de atraso, que será calculada sobre o total do imposto devido. Esta multa tem o valor mínimo de R$ 165,74 e o valor máximo equivalente a 20% do imposto devido.

A Malha Fina

Durante a conferência de dados, se for identificada alguma divergência entre as informações apresentadas pelo contribuinte e as informações apresentadas pelos terceiros (fontes pagadoras), a declaração irá passar por uma análise mais detalhada, que é chamada Malha Fiscal (a popular “malha fina”). Enquanto a declaração estiver em análise a restituição não é liberada. Para consultar se a Declaração está em malha, é necessário acessar o e-CAC. Em seguida, selecionar a opção “Meu Imposto de Renda (Extrato da DIRPF)”  e na sequência, na aba “Processamento”, escolher o item “Pendências de Malha”. Assim você poderá verificar se sua declaração esta em análise e também por qual motivo ela foi retida.

Caso a declaração esteja em malha, é porque, provavelmente houve algum erro durante o preenchimento ou alguma informação deixou de ser prestada. Se isso acontecer, é possível realizar uma retificação da declaração. Esta retificação pode ser feita, desde que, ainda não tenha sido recebido o termo de intimação.

Novidades do IRPF 2023

Ano após ano, a Receita Federal vem se aprimorando na maneira de coletar e informar os dados para a declaração de imposto de renda. Isto facilita e acelera os processo de restituição e também, inibe as sonegações.

Uma das novidades apresentada para este ano, por exemplo, é a utilização da Declaração Pré-Preenchida. Ela será disponibilizado de forma exclusiva para os usuários com conta prata ou ouro no GOV.BR. A medida visa minimizar erros e oferecer maior comodidade aos contribuintes, já que o sistema da Receita traz automaticamente diversas informações que antes precisavam ser preenchidas uma a uma pelo declarante. Apesar desta facilidade, a responsabilidade continua sendo do contribuinte pela veracidade das informações importadas, devendo ser por ele conferida.

Outra mudança, é com relação a quem realizou operações em bolsas de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas, ficam obrigados a declarar o imposto de renda apenas quem, no ano-calendário de 2022 realizou alienação:

• Cuja soma foi superior a R$40.000,00;
• Com apuração de ganhos líquidos sujeitas à incidência do imposto.

Houve também atualização de algumas fichas, como por exemplo, para o lançamento dos rendimentos de Pensão Alimentícia que agora deve ser considerado na ficha de Rendimentos Isentos e Não Tributáveis. A Ficha de Bens e Direitos solicitará o código de negociação para os bens negociados em bolsa.

Imposto a Pagar

Se durante o cálculo, for constatado que o valor devido é maior que o valor retido no ano anterior, será necessário realizar o pagamento da parcela restante do imposto através de cotas que podem ser pagas respeitando o calendário abaixo:  

• Opção pelo débito automático da 1ª cota ou cota única – Até 10/5;
• Vencimento da 1ª cota ou cota única – Até 31/05; 
• Darf da destinação aos fundos tutelares da criança, dos adolescentes e da pessoa idosa – Até 31/05; 
• Último dia útil de cada mês, até a 8ª cota em 28/12 – Vencimentos das demais cotas.

Como acontece a restituição?

A restituição do IRPF é a devolução dos valores de imposto excedente pago durante o ano calendário. Este valor será creditado diretamente na conta bancária do contribuinte em um dos 5 lotes de restituição.

Uma das opções mais rápida para receber a restituição é  utilizar a declaração pré-preenchida e/ou optar por receber a restituição por PIX. Para isso o contribuinte precisa ter a chave cadastrada como seu CPF, estes terão prioridade nos lotes de restituição, após as já previstas em lei (contribuintes idosos com idade igual ou superior a 80 anos; contribuintes idosos com idade igual ou superior a 60 anos, deficientes e portadores de moléstia grave; contribuintes cuja maior fonte de renda seja o magistério). 

As datas dos lotes de restituição são:

• 1º Lote 31/05;
• 2º Lote 30/06;
• 3º Lote 31/07;
• 4º Lote 31/08;
• 5º Lote 29/09.

Bora enfrentar o Leão sem medo

Em resumo, para realizar uma boa declaração é preciso atender os requisitos acima descritos, estar de posse de todos os comprovantes de rendimento, e acima de tudo ser honesto e declarar todos os rendimentos de forma clara, afim de não ter maiores problemas no futuro.

Não deixe para fazer sua declaração de última hora, se tiver dúvidas procure ajuda da Contadora Gislene Souza

Sobre os Autores:

Leandro Prestes

Kelvyn Davis

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A utilização da linguagem de programação e de ferramentas com o objetivo de ajudar na tomada de decisão e aumentar a produtividade aparece atualmente como algo essencial neste mercado tão competitivo.

Utilização da linguagem de programação no mercado financeiro ao longo do tempo

Na década de 60 os analistas começaram a utilizar estatísticas para analisar a bolsa de valores.

No final da década de 80 começou a popularização do uso de programas operacionais com o objetivo de ajudar nas análises.

Já nos últimos anos, o uso de tecnologias nas operações do mercado financeiro aumentou muito, entre elas destacam-se a Inteligência Artificial – IA, utilizada com algoritmos que auxiliam significativamente investidores de todos os níveis de conhecimento na criação de estratégias de investimentos.

Acima de tudo, para que serve a linguagem de programação no mercado financeiro?

Steve Jobs já dizia que todas as pessoas deveriam aprender a programar computadores. Segundo ele, saber uma linguagem de programação te ensina a pensar e aumenta sua capacidade lógica.

Em outras palavras, analisando a atuação do profissional do mercado financeiro que passa o dia lidando com uma diversidade grande de dados, apesar de não ser obrigatório manipular estes dados, saber programar ajudará na extração das informações mais assertivas e na modelagem destes dados para a tomada de decisão.

Um exemplo de utilização da linguagem de programação no mercado financeiro é quando o profissional programa uma estratégia de compra e venda de um ativo com lógica de programação.

Com a programação é possível fazer análises de bancos de dados.

Certamente a utilidade mais importante é unir a lógica de programação com a inteligência artificial para criar as estratégias de investimento, aumentando assim as chances de realizar análises mais assertivas.

Segundo especialistas, quando se utiliza a linguagem de programação, o fator “emocional” do profissional é retirado da tomada de decisão.

No mercado financeiro são utilizadas várias linguagens de programação.

Quais são as melhores e mais utilizadas linguagens de programação para finanças?

As principais linguagens de programação do mercado financeiro são:

• Python: provavelmente a mais utilizada e voltada para Ciência de Dados, Inteligência Artificial e Machine Learning;
• SQL (standard query language): utilizada principalmente com foco em banco de dados;
• R: é usada bastante nas análises estatísticas;
• VBA (visual basic of for applications): utilizada como ferramenta da Microsoft Office disponível no Excel;
• Java: totalmente orientada a objetos e com possibilidade de escrever o código em uma plataforma para executar em outra;
• C++: é uma das mais antigas disponíveis, porém, com alta performance.

Python

Esta linguagem foi criada por Guido Van Rossum, um matemático holandês, em 1989, com objetivo de criar um código para facilitar e simplificar a vida das pessoas.

Neste sentido, a linguagem Python é orientada a objetos e utiliza bibliotecas virtuais que são códigos de programação armazenados (funções pré-programadas), abertos em uma comunidade, como grande diferencial para quem utiliza e um modo de otimizar o tempo das pessoas.

Com estas bibliotecas prontas, ao invés da pessoa criar o código completo, ela pode utilizar o código pronto, promovendo uma utilização muito mais rápida e simples para a linguagem.

Como existem muitas vantagens e facilidades para esta linguagem, a linguagem Python tornou-se em pouco tempo uma das mais utilizadas no mundo, por profissionais das mais variadas áreas, de engenheiros até as pessoas que atuam no mercado financeiro.

Python é também muito utilizada por profissionais que trabalham com modelagem matemática e estatística.

Como consequência, na comunidade da linguagem Python, as pessoas podem utilizar e criar bibliotecas, assim, cada vez mais aparecem informações sobre códigos que podem ser utilizados no mercado financeiro, uma das áreas de um grande banco de dados que cresce diariamente.

Com este grande banco de dados da comunidade, as pessoas podem utilizar as bibliotecas e unir aos códigos de suas programações, ajudando nas análises e minimizando as chances de erro.

Python no mercado financeiro

A linguagem Python também possibilita a criação de estratégias de investimento, porém, para isso é preciso combinar a inteligência artificial – IA com a programação e o uso de algoritmos. Assim, precisamos programar colando alguns fatores que tragam lucro para uma ação da bolsa, por exemplo.

Além disso, podemos utilizar os códigos em Python para criar gráficos, uma das melhores maneiras para analisar uma ação, de forma mais efetiva, estudando sua volatilidade, por exemplo.

Python é considerada uma linguagem de programação relativamente fácil de aprender, porém, ao mesmo tempo robusta.

Além disso, é uma linguagem de alto nível, com vantagens que atraíram a atenção de muitas pessoas inclusive de fora do mundo da computação.

Muito utilizada no mercado financeiro para: plataformas de trading, gerenciamento de risco, precificação, entre outras aplicações.

Entretanto, um dos pontos negativos desta linguagem é a performance, se comparada com algumas outras, é inferior. Assim, se a aplicação precisa de alta performance, ou é sensível à latência, talvez Python não será a melhor opção.

SQL (standard query language)

Considerada uma linguagem relativamente simples, o SQL tem seu foco principal em banco de dados e surgiu no início dos anos 70, como fruto de um projeto da IBM. Em meados da década de 80 foi publicada a primeira versão padronizada da linguagem SQL.

Criado para as pessoas analisarem ou utilizarem banco de dados de uma maneira mais fácil.

Atualmente muito utilizada pelos especialistas do mercado financeiro, pois trabalham com grandes bancos de dados e utilizam diversos programas para realizarem as análises.

Para que os programas de análise funcionem, os especialistas consideram alguns fatores como, por exemplo: o histórico dos valores do ativo, o que pode fazer o valor do ativo variar, entre outros.

R (nome que remete às iniciais dos criadores)

A linguagem R foi desenvolvida por Ross Ihaka e Robert Gentleman, dois pesquisadores do departamento de estatística da Universidade de Auckland, na Nova Zelândia, em 1993.

R é uma linguagem versátil que surgiu a partir da necessidade da existência de um programa que ajudasse na visualização, análise e manipulação de dados.

Assim como as linguagens anteriores, possui alta aplicabilidade em banco de dados e é considerada de fácil aprendizado, o que favoreceu a utilização no mercado financeiro.

Da mesma forma como Python, a linguagem R utiliza código aberto e bibliotecas, ajudando muito na criação de programas para análises e utilização dos dados.

A linguagem R possui uma série de pacotes para fins estatísticos, servindo para o desenvolvimento de algoritmos de séries temporais, aprendizado de máquina, análise de sobrevivência etc.

Assim como Python, a linguagem R possui uma comunidade muito forte e engajada, o que torna a linguagem cada vez mais completa e repleta de bibliotecas.

Muitos profissionais do mercado financeiro utilizam esta linguagem para tentar entender e prever o funcionamento do mercado. Com ela é possível também entender as reações e os fatores dos produtos financeiros.

Sendo assim, aqueles que desejam se tornar cada vez mais especializados no mercado financeiro, não podem se esquecer da linguagem R. Esta linguagem pode ser utilizada tanto no sistema Windows quanto no MacS e é capaz de ajudar muito na criação de gráficos estatísticos.

Entretanto, entre os pontos negativos, destaca-se o fato de ser uma linguagem muito específica, diversas vezes considerada lenta e com performance inferior às outras.

Apesar de possuir inúmeras ferramentas de análise e ciência de dados, é limitada a esse escopo com ênfase em análise estatística, sendo assim, de difícil integração em projetos de software, por exemplo.

VBA (visual basic of for applications)

A linguagem VBA nasceu em 1987 com Alan Cooper que trabalhava com aplicações de software e anos depois a Microsoft apresentou o Visual Basic para o público.

Esta linguagem é considerada antiga e limitada, entretanto, funciona muito bem no mercado financeiro.

É uma ferramenta da Microsoft Office e disponível no Excel, sendo este o grande diferencial, pois permite a construção de relatórios automatizados na ferramenta de planilhas eletrônicas mais utilizada no mundo.

Para muitos profissionais que não são programadores, a familiaridade com o Excel facilita muito a utilização.

Entretanto, como esta linguagem não possui um grande banco de dados, impossibilita a realização de análises muito sofisticadas.

Desta forma, para análises de grandes quantidades de dados, se faz necessário usar linguagens de programação mais adequadas.

Java

Esta linguagem começou a ser criada em 1991, na empresa Sun Microsystems, durante o Green Project pelos mentores: Patrick Naughton, Mike Sheridan e James Gosling.

A linguagem Java é orientada a objetos e muito requerida em bancos de investimento. É considerada uma linguagem segura e que tende a gerar soluções mais robustas em relação aos padrões determinados.

Uma das grandes vantagens da linguagem Java é possibilitar a criação do código em uma determinada plataforma e executar em qualquer outra.

Além disso, Java tem a tendência de ser uma linguagem mais robusta e com uma curva de aprendizado maior. Como consequência, é uma linguagem normalmente utilizada por profissionais que já possuem mais experiência em programação.

É uma linguagem de melhor performance e com suporte embutido a multithread/concorrência, assim, nos casos que o principal requisito é a performance, Java muitas vezes é a linguagem mais adequada.

C++

O C++ é uma linguagem de programação de nível médio, baseada na linguagem C. Seu desenvolvimento iniciou na década de 80, por Bjarne Stroustrup com objetivo de melhorar uma versão do núcleo Unix.

Embora seja uma das linguagens mais antigas ainda disponíveis, ainda é utilizada pelos principais bancos do país.

Esta linguagem destaca-se pela facilidade no processamento de grandes quantidades de dados das negociações financeiras com baixa latência.

Encontra-se em processo de desuso, porém, ainda é muito comum devido a existência de diversas aplicações do mercado que foram programadas utilizando a linguagem C++. Muito utilizada em programas que fazem a integração com servidores.

O ponto mais forte da linguagem C++ é a alta performance, além disso, apresenta diversas bibliotecas criadas ao longo dos anos.

É uma linguagem de baixo nível, com isso consegue acessar hardware e se comunicar com componentes internos do sistema com melhor desempenho em comparação com outras linguagens, permitindo uma maior flexibilidade na otimização de códigos.

Porém, este maior controle apresenta também um custo mais elevado, tornando o processo de desenvolvimento mais difícil e a curva de aprendizado muito maior.

Como consequência, nos projetos que possuem exigência de baixas latências, a linguagem C++ estará entre as preferidas.

Por que aprender programação para atuar no mercado financeiro?

Independente do setor que o profissional trabalha, o aprendizado sobre linguagem de programação é fundamental atualmente.

Claro que existem muitas outras linguagens de programação como: Julia, MatLab, Rust etc.

Porém, o mais importante é perceber que cada opção de linguagem tem seus pontos positivos e os negativos. Como resultado, a maioria das empresas trabalham com mais de uma linguagem, pois sabem que dependerá da necessidade do momento e do tipo de aplicação.

Nas mais diversas vagas do mercado de trabalho estão solicitando o aprendizado de alguma linguagem de programação, não seria diferente no mercado financeiro.

Em outras palavras, aprender programação significa automatizar processos, rotinas, ou seja, aquele trabalho que levaria horas, com a programação será resolvido em minutos.

Em suma, haverá um aumento na produtividade, além disso, os profissionais que conhecem alguma linguagem de programação estarão em melhores posições no mercado. Porém, existe uma escassez de profissionais com este conhecimento.

Conclusão: qual linguagem de programação utilizar no mercado financeiro?

Para concluir, o principal é não se acomodar, perceber qual é a necessidade no dia a dia de trabalho e procurar se aperfeiçoar continuamente, seja em linguagem de programação ou em aplicações que otimizarão suas atividades.

Sobre a linguagem de programação no mercado financeiro, se você ainda está em dúvida e deseja começar, procure aquela que propõe uma curva de aprendizado mais simples, maior versatilidade, popularidade e fácil aprendizado.

A linguagem que preenche estes requisitos e atualmente mostra-se como excelente opção para os iniciantes é a linguagem Python.

Recomendações sobre a linguagem Python

Certamente, uma das excelentes fontes de aprendizado da linguagem Python são as bibliotecas, nelas encontrará os scripts prontos, o que facilitará sua vida, pois em muitos casos ao invés de escrever um código novo poderá utilizar um pronto. Além de te ajudar a programar, as bibliotecas te ajudarão a fazer análises e encontrar informações.

Entre as bibliotecas mais utilizadas no mercado financeiro pode-se citar as chamadas Stacks, tais como:

• Panda;
• Yahoo Finance;
• Plotly, Django;
• Entre outros stacks.

Também existem diversos livros sobre o tema, tais como:

• Para uma noção básica sobre Python que já te ajudará a fazer análise de carteira, análises de portfólio e calcular riscos: Python for Finance;
• Aprendendo desde noções básicas até problemas mais complexos: Python e Mercado Financeiro: Programação para estudantes, investidores e analistas;
• Um guia que pode ser baixado no Kindle e que ajudará a automatizar sua forma de analisar dados e criar indicadores: Python Aplicado na Bolsa de Valores: Um guia para construção de análises e indicadores;
• Para um conteúdo mais complexo, recomendado para aqueles com mais conhecimento na linguagem Python, pois está focado nas estratégias: Financial Machine Learning.

Para aqueles que gostam de cursos, existem diversos cursos excelentes, tanto pagos quanto gratuitos na internet.

Entre os gratuitos, para aqueles que buscam aprender Python desde o básico e direcionado para Análise de Dados, recomendo o curso: Python Fundamentos para Análise de Dados 3.0 da Data Science Academy.

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E quais serão as consequências das eleições no mercado financeiro?

A corrida presidencial e as escolhas dos governadores, deputados estaduais, deputados federais e senadores em outubro terão grandes impactos na vida dos brasileiros.

Um primeiro impacto previsto será na dívida pública do país.

Um grande exemplo de como informações relacionadas as eleições podem gerar consequências no mercado financeiro foi o anúncio do programa de governo da chapa Lula-Alckmin.

Por exemplo, no programa, os pontos que tratam sobre mudanças nas regras trabalhistas e no teto de gastos foram aqueles que mais interessaram o mercado financeiro. Eles impactam diretamente na rentabilidade de títulos de renda fixa como, por exemplo, o Tesouro Direto.

Taxa básica de juros e a dívida pública

Certamente, enquanto eventos importantes vão acontecendo no país, como aqueles relacionados as eleições, o mercado financeiro estima a evolução da taxa básica de juros, a Selic. Em outras palavras, este é o conceito dos juros futuros, eles trazem consequências principalmente aos títulos de dívida pública:

• 1)Tesouro Selic: empréstimo para o governo federal vinculado à taxa Selic.
• 2)Tesouro Prefixado: empréstimo para o governo federal com remuneração baseada em uma taxa definida no início do investimento.
• 3)Tesouro IPCA + (ou NTN-B Principal): empréstimo para o governo vinculado à inflação oficial do país.
• 4)Tesouro IPCA + com juros semestrais (ou NTN-B): empréstimo para o governo vinculado à inflação oficial do país com remuneração semestral.

Tesouro Direto e suas oscilações de preço

O Tesouro Direto é o título de renda fixa vinculado à dívida pública e que apresenta oscilações diárias de seu preço.

Estas oscilações estão relacionadas a Selic e são determinadas pelo preço dos contratos de juros futuros negociados na Bolsa de Valores, a B3.

A marcação do preço diário é reflexo do juro que o mercado espera para a data de vencimento do contrato.

Consequências das eleições na dívida pública

Certamente, em relação aos fatos que mais influenciam nos preços dos títulos da dívida pública, as eleições são extremamente importantes, pois o resultado trará consequências, por exemplo, o futuro da política monetária do Brasil.

Por exemplo, no caso de o mercado financeiro prever um cenário na qual o presidente eleito pode decidir alterar políticas que estão dando certo, principalmente do ponto de vista fiscal, a consequência será uma estimativa de queda do preço dos ativos prefixados e aumento dos juros futuros.

Por outro lado, quando a previsão do mercado financeiro é de um cenário onde o eleito terá decisões no sentido de fazer bem a economia, a consequência será uma estimativa dos juros futuros tendendo a queda, entendendo que o Banco Central conseguirá controlar a inflação e abaixar os juros.

Desta forma, neste cenário mais otimista, como os juros esperados para o vencimento do título serão menores do que a rentabilidade entregue no seu encerramento, o preço do ativo prefixado tenderá a subir.

Consequências das eleições nos ativos pós-fixados

Para os ativos pós-fixados vinculados ao IPCA e à Selic, a estimativa do mercado financeiro definirá os preços.

No cenário na qual o mercado estima juros e inflação mais baixos e desta forma, os ativos prefixados mais atrativos, os ativos pós-fixados como: Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro IPCA+ serão muito provavelmente menos procurados, diminuindo os preços.

Para pensarmos nas consequências das eleições e a relação com os títulos de dívida pública, precisamos refletir sobre qual cenário eleitoral mais vai influenciar na política monetária dos próximos anos e, consequentemente, no mercado financeiro.

Como o mercado financeiro tenta prever o resultado das eleições?

Quanto mais se aproximam as eleições, mais pesquisas eleitorais são realizadas. Juntamente com as pesquisas, o mercado financeiro também elabora modelos estatísticos para tentar prever o resultado eleitoral e as consequências.

Um dos cenários com maiores chances, segundo estas estimativas, é que as intenções de voto do atual presidente Jair Bolsonaro devem crescer até o primeiro turno.

Este cenário leva em consideração os pagamentos das parcelas do Auxílio Brasil, o resultado do PIB maior do que o esperado no início do ano e a queda no desemprego.

A disputa do primeiro turno, seguindo este cenário, deve ser muito acirrada entre o atual presidente Bolsonaro e o ex-presidente Lula.

Essa estimativa baseia-se em cálculos matemáticos efetuados internamente em gestoras e bancos, na qual, segundo fontes do mercado, não divergem muito entre si. Entre eles, dois modelos são reconhecidos e respeitados pela grande acuracidade, o da XP e o do Itaú Unibanco que apontam para o mesmo cenário.

Segundo uma nota do Itaú, afirma que em suas simulações avalia como as variáveis econômicas influenciam nas intenções de voto.

Existe um padrão

Nestas simulações repetem um padrão bem conhecido no Brasil e internacionalmente cujas indicações mostram melhoras nas intenções de voto do governo atual quando há melhora no crescimento econômico e redução da inflação. Certamente, da mesma forma mostra redução nas intenções de voto do governo com aumento da inflação e desaceleração econômica.

Em suma, as simulações do mercado financeiro analisam o quanto os dados econômicos interferem diretamente na popularidade do presidente. Além disso, consideram as estimativas de inflação e do PIB, utilizando também como base a faixa média salarial e a taxa de desemprego.

Porém, os responsáveis pelas simulações reconhecem que existem outras variáveis que podem aparecer de forma imprevisível. Da mesma forma como os acontecimentos que ocorreram próximos das eleições em 2018 e trouxeram consequências inesperadas inclusive para o mercado financeiro.

As medidas do governo em 2022 que podem bagunçar o mercado financeiro e trazer consequências ruins para o futuro do Brasil

Por exemplo, os investidores de bolsa de valores, compram e vendem ações, títulos públicos, dólares e diversos outros ativos de acordo com suas estimativas sobre o futuro da economia do país.

No Brasil, a cada quatro anos as pesquisas de intenções de voto, juntamente com a taxa de desemprego e o índice de inflação se transformam em indicadores com influências nas eleições.

Estes indicadores são utilizados para justificar as mudanças nas taxas de juros, bruscas alterações no câmbio e as altas oscilações do Ibovespa.

Entretanto, as pesquisas eleitorais são o dado mais palpável que o mercado tem para o que chamam de incerteza eleitoral.

É possível afirmar que o mercado financeiro sabe, durante os três primeiros anos de um mandato presidencial, mais ou menos o que esperar do presidente, independente das questões ideológicas. A partir disso tomam suas decisões sobre investimentos.

Porém, muita coisa muda no quarto ano de mandato, no ano eleitoral, quando inicia a nova campanha eleitoral o mercado precisa acertar: 1) quais projetos serão vencedores e 2) quem sairá vencedor no pleito.

Esta influência das questões eleitorais no mercado financeiro é muito comum nos países de regime presidencialista. Assim como acontece no Brasil, nos Estados Unidos, por exemplo, também existe grandes consequências na bolsa de valores americana em ano de eleições presidenciais.

O Brasil não é para amadores

Entretanto, como muitos de nós sabemos, o Brasil não é para amadores, principalmente quando tratamos de política.

Por exemplo, aqui no Brasil, o atual presidente Bolsonaro passou quase o mandato inteiro questionando as urnas eletrônicas, em conflito quase constante com os ministros do Supremo Tribunal Federal, enquanto entregava o controle do orçamento para o Congresso com a distribuição de emendas na intenção de barrar possíveis investigações de corrupção de seu governo.

Assuntos como golpe militar, fechamento do congresso e dissolução do STF também ganharam destaque nas mídias durante boa parte do governo, alimentados muitas vezes pelas falas do próprio presidente.

Mais recentemente, algumas fontes noticiaram que existiria até boatos sobre a intenção do governo em tentar adiar as eleições.

Com tantas notícias sérias e que podem influenciar diretamente o futuro democrático do país, houveram manifestações a favor e contra de todos os lados da política, das entidades, da elite, da população, do judiciário. Certamente, não faltaram nestes últimos anos, conflitos e tensões que geraram diversos períodos de instabilidade.

Uma das mais recentes medidas adotadas pelo governo, que foi capaz de influenciar diretamente as grandes oscilações do câmbio e da bolsa, foi a aprovação do pacote bilionário de transferência de renda durante o período eleitoral. Mais de R$ 40 bilhões aprovado em tempo recorde e que derrubou os pilares que não permitiam o uso político do Estado em uma campanha de reeleição.

Em suma, esta medida meses antes das eleições trouxe sérias consequências, pois acabou com a sustentabilidade das contas públicas no longo prazo, o que já começou afetar o mercado financeiro.

Qual será o tema principal nestas eleições?

Em todas as eleições temos temas, em 2018 foi a “nova política”, este ano será a economia.

Inflação crescente, combustíveis com preços nunca vistos, valor dos alimentos impactando cada vez mais no bolso dos brasileiros. Com esta combinação tão danosa para população, é impossível evitar que os brasileiros passem mais tempo fazendo contas, tentando fazer com o que o salário dure até o final do mês, ao invés de se preocupar com as denúncias de propina.

Para grande parte da população o que esperam é apenas o mínimo: que o governo faça algo para aliviar a situação econômica atual.

Com isso, como algo normal, o governo resolveu agir para ganhar votos, decidiu fazer alguma coisa nos últimos meses de governo, porém, sabemos que existe uma grande diferença entre fazer alguma coisa e fazer qualquer coisa.

Interferindo diretamente na chamada PEC Kamikaze, o governo federal conseguiu que a emenda à constituição, que liberou a emissão de mais de R$ 40 bilhões em dívidas para pagar benefícios sociais durante o período eleitoral, fosse aprovada no Congresso. Esta PEC terá validade apenas até o fim do ano e beneficiará algumas parcelas da população.

Esta emenda era realmente necessária?

Certamente, não há dúvida que existem milhões de brasileiros precisando de auxílio financeiro atualmente, entretanto, o grande problema é que esta medida não foi apenas um “drible” na lei eleitoral, mas também terminou de destruir o teto de gastos do país.

O teto de gastos criado durante o governo Temer para limitar o crescimento das despesas públicas e diminuir a dívida pública foi destruído definitivamente por esta medida.

Outro exemplo, além desta medida houve outra também de grande impacto para as contas públicas, na tentativa de aumentar a aprovação do governo, como: a limitação de 17% na cobrança do ICMS nos combustíveis, telefone e nas contas de luz, diminuindo os preços para população no curto prazo, mas deixando o rombo para os governadores, para piorar, esta medida é permanente.

E as consequências das eleições no longo prazo?

“Não existe nada mais permanente do que um programa governamental temporário.”

Milton Friedman, ganhador do prêmio Nobel de economia.

O ministro Paulo Guedes provavelmente pensou nesta frase de Friedman quando inicialmente chamou de Kamikaze a PEC dos auxílios, porém, como pegou mal, mudou de ideia e disse que era a “PEC virtuosa das bondades”.

Seja qual for o nome que se dê, o fato é que ela tem um caráter suicida para as contas públicas capaz de impactar gerações.

A PEC criou auxílios temporários com grande impacto nas contas públicas. Apesar disso, Lula já afirmou que se for eleito manterá o aumento do Auxílio Brasil em 2023, e Bolsonaro reforçou que manterá durante seu novo mandato se for reeleito.

Certamente, não há dúvida que existe um consenso sobre a gastança tanto entre a situação quanto na oposição, pois o resultado da votação da PEC na Câmara foi: 469 deputados a favor e apenas 17 contrários. No Senado apenas 1 voto contra.

E este fato é apenas política? Claro que não. O mercado financeiro balançou, dólar voltou a subir, juros também, a bolsa acompanhou o pessimismo e caiu abaixo dos 100 mil pontos.

Existe o direito de gastar em prol das eleições?

Na economia existe algo que impede os governos de se endividar indefinidamente para produzir auxílios, a inflação. Para o cidadão comum, se gasta mais do que ganha entra no cheque especial e fica devendo para o banco. Para o governo não existe este problema, teoricamente podem criar dinheiro indefinidamente.

Porém, esse dinheiro vai para economia e aumenta a demanda por produtos e serviços. Sem o aumento na oferta, os preços sobem. Se existe limite de oferta (como o mundo pós-pandemia) a situação fica ainda pior.

Com isso é possível entender o porquê a inflação brasileira atingiu valores que não se via desde 2003, superando o pico que o governo Dilma atingiu (10,7% em 12 meses em janeiro de 2016).

A comparação entre o final do governo Dilma e o final deste governo de Bolsonaro é inevitável. Antes tínhamos a lei de responsabilidade fiscal que o governo Dilma acabou, agora tínhamos o teto de gastos que o governo Bolsonaro destruiu.

As consequências do governo Dilma conhecemos muito bem, foram anos pagando a conta, agora, estão repetindo este grande erro com valores muito maiores.

Os efeitos são semelhantes, se o governo pede mais dinheiro para gastar, mais cedo ou mais tarde os investidores cobrarão juros mais elevados para aceitar o negócio. É o medo do risco que em algum momento a bola de neve ficará impagável.

E quais são as consequências destes gastos?

Estes efeitos são capazes de acabar com o que ainda restava de confiança na economia do país. Tanto é verdade que economistas já repetem que o próximo governo, seja qual for, terá que definir um “novo teto de gastos”. Porém, não seria como o que existia, mas seguindo o mesmo princípio.

Em suma, a ideia principal do teto de gastos é que exista algum instrumento limitador para impedir gastos sem controle e assim faça com que investidores voltem a financiar o governo por juros mais amigáveis. Sem este limitador capaz de segurar os gastos do governo, os mais pessimistas preveem juros em torno de 20%.

Como efeitos colaterais, devido aos altos juros, não há investimentos relevantes, com isso tornando-se um problema crônico no país nos últimos anos. A economia do Brasil não melhora sua infraestrutura e não desenvolve tecnologias, consequentemente teremos queda de produtividade e falta na criação de empregos.

E como podemos mudar este jogo?

Certamente, para mudar este jogo dependemos de elevados investimentos, porém, sem dinheiro do Estado, o investidor privado precisa participar, entretanto, ele não participará porque prefere emprestar dinheiro para o governo em troca dos altos juros.

Em suma, muito em breve a bomba fiscal que já foi armada vai estourar. A alta arrecadação com commodities pós-pandemia depende dos ciclos econômicos e vai diminuir gradualmente, o setor de serviços que também ajudou a amenizar as contas vai perder força com a alta dos juros, o grande número de contribuintes pagando recordes de imposto também vai desacelerar.

O crescimento da economia este ano não passará de 2%, em 2023 teremos estagnação ou até mesmo recessão.

Certamente, o próximo governo, seja qual for que virá em 2023 já iniciará sem a confiança do mercado financeiro, pegando a economia ainda mais frágil e com a bomba fiscal prestes a estourar, também enfrentará incertezas e possível crise internacional.

Como consequência da PEC Kamikaze o dólar foi a R$ 5,50, felizmente ainda abaixo dos R$ 5,57 do final do ano passado, uma boa notícia, mesmo com a destruição do teto de gastos a economia manteve uma certa estabilidade.

Porém, no médio e longo prazo, para a economia continuar assim é preciso haver manutenção do teto.

Em conclusão, será necessário que o próximo governo utilize os recursos públicos com mais eficiência, garantindo assim um futuro mais próspero, onde qualquer fato relacionado a golpe de estado permaneça apenas nos livros de história.

Por outro lado, caso contrário o Brasil pode sim, seguir o mesmo rumo da Argentina ou até mesmo da Venezuela, com isso teríamos sem dúvida alguma um Brasil Kamikaze.

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O Banco Central por meio do Copom (Comitê de Política Monetária) é o responsável por revisar o valor da Selic a cada período de 45 dias. De março de 2021 para o período atual a Selic saiu de 2% para 13,25% ao ano.

Taxa Selic

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) tem o objetivo de controlar a inflação, entretanto, diversos fatores têm influenciado essa alta. Em um momento pós melhora da pandemia, o mundo se viu diante do conflito entre a Rússia e a Ucrânia. Dessa forma, em pouco tempo o petróleo e outras commodities tiveram impacto nos preços.

O Brasil e o mundo se viram diante de uma alta nos preços dos produtos. O aumento nos combustíveis foi notado quase que de imediato, causando aumento no transporte de produtos e insumos, e por consequência repassado ao consumidor final.

Com isso, os consumidores se veem diante de uma maior dificuldade para conseguir parcelamentos e créditos, uma vez que o valor da dívidas ficam mais altas, diminuindo o consumo.

Impactos no Brasil e no exterior

Esse aumento da taxa básica não foi uma exclusividade do Brasil, diversos países precisaram aumentar suas taxas, como por exemplo os Estados Unidos que aumentaram sua taxa básica para o intervalo de 1,50% a 1,75% ao ano.

Diante disso, o capital que poderia ser investimento no Brasil em diversos setores é reduzido, pois o investidor de fora tem preferência por outros países. Em muitos casos o investidor prefere receber um pouco menos nos EUA, devido a maior segurança sobre seu investimento se comparado ao Brasil.

As empresas também são impactadas diretamente, uma vez que com as taxas de juros altas muitos investimentos que poderiam criar mais empregos, aumentar o consumo, gerar mais demanda para produtos e serviços se veem diante de uma economia mais desacelerada.

Outro fator importante na economia no Brasil é o câmbio, com a Taxa Selic a 13,25% o dólar teve uma queda considerável nesses últimos meses. Em um momento de baixa a importação fica mais acessível devido ao baixo valor da moeda estrangeira. Por outro lado, em momentos de alta do dólar os setores que exportam têm um melhor retorno em suas negociações.

O que fazer?

Em momentos de incertezas como esses, saber se proteger minimamente dessas variações do mercado é importante. Uma opção é ter investimentos que possibilitem trazer uma segurança para momentos de emergência, como passamos recentemente de 2020.

No Brasil sempre temos situações que podem afetar a economia, empregos e o desenvolvimento do país como um todo, devido a uma série de fatores internos e externos.

“O Brasil não é para principiantes”

Tom Jobim

Portanto, sabemos que novos desafios nos esperam nos diversos âmbitos das nossas vidas, assim como esses momentos passados nos últimos meses e anos. Muitos dessas situações acontecem sem que possamos fazer algo para impedir, entretanto é nossa responsabilidade saber como agir diante delas.

O conhecimento é a melhor maneira para passar por momentos desafiadores, pois nos dá alternativas para ação, e você já aprendeu algo novo hoje?

Fontes: Agência Brasil, Yahoo Notícias e Forbes.

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Várias destas notícias são relacionadas a grandes transações nas bolsas de valores ao redor do mundo, de grandes investidores bilionários conhecidos. Estas transações influenciam nas ações de grandes empresas nas mais diversas áreas do mercado.

Como exemplo de notícia, recentemente foi divulgado que o homem mais rico do mundo, Elon Musk, revelou que possui uma fatia de mais de 9% da empresa Twitter (TWTR34).

O empresário multibilionário, visionário, proprietário da Tesla e da Space X, com uma fortuna estimada em cerca de US$ 219 bilhões (de acordo com ranking da revista norte-americana Forbes divulgado no dia 5 de abril de 2022).

Esta participação do Elon Musk no Twitter representa mais de 73 milhões de ações da empresa, correspondendo a aproximadamente US$ 2,9 bilhões, com base no fechamento do mercado do dia 1º de abril de 2022.

A revelação de Musk se deu no dia 4 de abril e este “simples” anúncio foi capaz de valorizar as ações do Twitter em mais de 25% em um único dia. Aquele conhecido como o homem mais rico do mundo, com mais de 80 milhões de seguidores na rede social, revela que também é o maior acionista desta rede social.

Porém, este foi apenas mais uma notícia sobre uma transação bilionária que alterou o mercado de ações, já tivemos muitas outras e com certeza não será a última.

Então, se você pensou que este tipo de notícia poderia influenciar seus investimentos, pensou certo.

Portanto, como investir sem ser influenciado por transações bilionárias como esta?

Antes de responder esta pergunta é necessário responder outras perguntas sobre seus investimentos, como:

• Qual é o objetivo para cada quantia que deseja investir?
• Por quanto tempo o valor aplicado permanecerá investido?
• Qual é seu perfil de risco?

Qual é o objetivo para cada quantia que deseja investir?

Em primeiro lugar, você precisa definir o objetivo para aquele investimento, ou seja, qual é o motivo daquele investimento, como aquele valor será utilizado no futuro.

Em outras palavras, liste seus objetivos e decida qual valor será aplicado para cada um. Existindo mais objetivos do que sua capacidade de poupar, eleja os mais importantes ou prioritários para você.

Os objetivos podem ser gerais como, por exemplo:

• Independência Financeira;
• Aposentadoria.

Ou objetivos mais específicos como:

• comprar a casa própria;
• comprar um carro;
• realizar uma viagem;
• fazer um curso.

Por quanto tempo o valor aplicado permanecerá investido?

Posteriormente, para cada objetivo, o tempo para realizar o objetivo também precisa estar muito claro e definido.

Ou seja, o prazo para resgatar também ajudará muito na escolha do investimento mais adequado, pois este tempo influenciará muitas vezes na tributação e na rentabilidade.

Qual é seu perfil de risco?

Nunca se esqueça, normalmente, quanto maior a rentabilidade estimada, maiores serão os riscos envolvidos.

Desta forma, sempre compare as rentabilidades estimadas com a média do mercado, desconfie de promessas boas demais, milagres não existem no mundo do mercado financeiro.

Aquele investidor que decide correr maiores riscos precisa evitar que a parte mais representativa de seu patrimônio esteja exposta nos investimentos de maiores riscos.

O mais importante, a decisão precisa sempre ser consciente e racional de forma a se preparar para que maiores perdas não provoquem grandes danos ao patrimônio.

Esclarecendo estes pontos, descubra qual é seu perfil de risco:

• Conservador: prefere aceitar rentabilidades menores porque privilegia a segurança e a redução do risco de perdas (Exemplos: Tesouro Direto, Fundos de Renda Fixa, Fundos SELIC, LCA, LCI, CDB);
• Moderado: está em busca do equilíbrio entre rentabilidade e segurança, disposto a buscar rendimentos um pouco melhores sem se expor aos maiores riscos (Exemplos: Debêntures, Fundos de Ações, Fundos Multimercados, Fundos Imobiliários);
• Arrojado ou Agressivo: sua prioridade é atingir altos rendimentos, mesmo que para isso seus investimentos fiquem expostos aos maiores riscos, pois é capaz de resistir a eventuais maiores perdas (Exemplos: Ações, Fundos de investimento no exterior, Criptomoedas).

Como resultado, com o conhecimento de qual é seu perfil de risco e seus objetivos e prazos muito bem definidos, poderá analisar quais investimentos estão disponíveis no mercado e escolher aqueles que melhor se adequam a sua realidade e seus desejos.

Apenas não se esqueça, uma boa definição de objetivos precisa conter além da definição do motivo do investimento, também uma data exata para o resgate e o valor esperado.

OK, objetivos, prazos, perfil, valores definidos, como investir sem ser influenciado por transações bilionárias que periodicamente ocorrem no mercado?

Primeiro, não se esqueça que, tanto no curto prazo quanto no longo, seus investimentos estarão destinados para financiar seus planos no futuro.

Consequentemente, conforme os cenários: político, econômico, tributário, entre outros se alterarem, seus planos também precisarão se adaptar com possíveis alterações na “rota”.

Além disso, para garantir que seus objetivos sejam atingidos, regularmente acompanhe o desempenho de suas aplicações.

Em outras palavras, mantenha-se informado, de tempos em tempos reavalie suas decisões para verificar se continuam coerentes com seus planos, o cenário atual e seus objetivos.

Como resultado, complementando todos os itens abordados e finalizando com o principal ponto para responder à pergunta de como investir sem ser influenciado por transações bilionárias:

Princípios que nortearão suas decisões como investidor

$ Acima de tudo, é essencial que todo investidor tenha desde o início alguns princípios que nortearão suas decisões, parâmetros basilares que sempre serão levados em consideração, independente das mudanças de cenário ao longo do tempo ou de variações de curto prazo, volatilidades que poderiam erroneamente alterar seus planos, como, por exemplo:

1. Respeitarei meu perfil de risco, meu perfil de investidor limitará quais tipos de investimentos entrarão no meu “radar” de opções;
2. Definirei qual será a configuração de carteira de investimentos que vou perseguir, defini que não terei mais de 30%, por exemplo, de ativos de renda variável, perseguirei esta configuração, balanceando minha carteira sempre que for necessário;
3. Antes de investir manterei pelo menos parcialmente minha reserva de emergência, o risco de eventos imprevistos no presente não pode prejudicar meus planos para o futuro;
4. Receberei informações periódicas sobre investimentos e cenários relacionados, porém, minhas decisões estarão sempre pautadas em análises racionais de acordo com meus planos, evitando assim que decida movido ao “efeito manada” de um determinado ativo;
5. Para investimentos em ações, por exemplo, me manterei fiel aos parâmetros mínimos que defini para decidir se invisto em uma empresa, como:

• Empresas com crescimento da Receita Líquida em mais de 10% nos últimos 5 anos;
• Com ROIC (Retorno sobre o capital investido) maiores que 10%;
• Com ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) maiores que 15%; entre outros.

Em suma, estes princípios serão capazes de te ajudar a investir sem ser influenciado por transações bilionárias

Seguindo estes princípios, independente do que apareça no decorrer do tempo, ou seja, mesmo que um bilionário como Elon Musk anuncie que é o maior acionista do Twitter.

Em outras palavras, se antes para mim o Twitter não era uma empresa que se encaixava nos meus princípios para investir, não vou comprar ações do Twitter agora devido a esta notícia. Para resumir, me mantendo firme nestes casos, não serei influenciado por situações externas ao meu universo de investidor com princípios bem definidos.

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Primeiros impactos

A região, onde esse conflito que esta abalando a todos e nos fazendo refletir sobre pontos básicos de convivência (dialogo) que vem cada dia mais mudando, é considerada de grande importância para negociações de commodities agrícolas.

Já temos queda em algumas bolsas de valores, como também com índices futuros de mercados de alguns países como os EUA por exemplo. Um bom exemplo do impacto se da na alta do barril de petróleo que chegou USD 105.

Os preços do petróleo dispararam nesta quinta-feira (24), com o Brent superando US$ 105 o barril pela primeira vez desde 2014 antes de reduzir ganhos, depois que o ataque da Rússia à Ucrânia exacerbou as preocupações sobre interrupções no fornecimento global de energia.

Stephanie Kellyda Reuters

Os riscos

Vários países a cada dia que passa estão anunciando sanções globais a Rússia, que é um dos maiores trades no meio global. Essas medidas então, vão impactar diretamente em negociações desde grãos até fertilizantes minerais. E o Brasil será muito impactado, pois como se trata de um pais que ao longo de milhares de anos sofreu com processos erosivos, acaba comprando de fora quase que a totalidade do que é utilizado aqui.

O principal ponto de atenção está no grupo de adubos e fertilizantes químicos, que responde por mais de 60% de tudo o que o Brasil importa da Rússia. O país europeu é o principal fornecedor destes insumos a todo o planeta.

Gilson Garrett Jr

A Rússia, não tem nada de boba, e vai retaliar cada uma dessas sanções, pois sabe que tem importância gigantesca com distribuições de insumos agrícolas e energéticos mundialmente falando, e a Europa que o diga. A Rússia corresponde a mais de 35% do abastecimento europeu de gás natural, assim como impacta o mundo, não só com o gás natural mas com outros derivados de petróleo, como por exemplo combustíveis. Onde desencadeia um aumento no custo expressivos no meio agrícola e industrial.

Baixo risco

Primeiramente, com baixo risco de impacto, podemos citar as culturas do soja e do algodão. Note, falamos de baixo risco e não ausência de risco. Para o soja, podemos esperar aumento do preço do óleo, aumento da área plantada com o grão nos EUA e Brasil (tudo dependendo de como o setor de insumos será impactado). Assim, para o algodão, a tendência é de os valores continuarem altos, onde passa a competir com fibras sintéticas (derivadas de petróleo), com também aumento da área plantada com o grão nos EUA e Brasil.

Médio Risco

Com prejuízos indiretos, e que podem vir a preocupar muito ainda podemos falar de carne, ovo, leite, milho e cana-de-açúcar. Carne, leite e ovos serão impactados com o aumento do custo de produção e chegaram a mesa do povo com preço maior. A situação da cana é bem semelhante ao do algodão, onde essa cultura que é utilizada para produção de etanol pode vir a competir com outros combustíveis. Caso o conflito chegue as regiões agrícolas da Ucrânia, a cultura do milho seria impactada, pois a Ucrânia é um dos maiores exportadores mundiais, onde já se fala em aumento do preço atualmente, mas muito mais preocupante para próxima safra.

Alto Risco

Com risco muito alto podemos citar os fertilizantes e o trigo. Como falamos anteriormente o Brasil é muito dependente de fertilizantes minerais russos e europeus, devemos ficar atentos aos próximos passos do governo brasileiro na busca de alternativas. O gás natural, que é matéria importantíssima para produção de nitrogenados poderá sofrer muito com o fechamento russo para negociações devidas as sanções impostas. Assim, a pandemia que já havia prejudicado muito o setor e tinha potencial de se recuperar nós próximos anos, foi ralo a baixo e os preços se manterão elevados. Nesse sentido, o trigo, ao lado do milho é muito forte nesses dois países, onde parecido com o que ocorrerá com o milho, o trigo poderá sofrer grandes impactos nessa safra e preocupa para a próxima. Alto risco para o trigo, onde preços já tem alta de até 20%.

Esperança

Assim, é o que nos restas e como o velho ditado é a ultima que morre. Mas, as perdas com essa guerra vão muito além das econômicas, são perdas de vidas, sonhos, sono, segurança…

Portanto, espero que isso se resolva, por mais difícil que pareça a cada dia. Fique atento as notícias que estão saindo, principalmente caso ache importante antecipar compra de insumos, combustíveis e etc.

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Com isso, o BC resolveu criar um novo site exclusivo para esta ferramenta. O SVR – Sistema Valores a Receber foi criado para permitir que os cidadãos e as empresas consultem se existe algum valor em dinheiro “esquecido” no Banco Central a receber, vindos de entidades financeiras em geral.

O novo site entrou no ar para disponibilizar as consultas no dia 14 de fevereiro de 2022 exclusivamente no endereço da ferramenta de consulta SVR – Sistema Valores a Receber: valoresareceber.bcb.gov.br .

O BC informou que quem tiver algum valor a receber confirmará o montante a ser recebido e poderá solicitar a transferência a partir do dia 7 de março.

Quais são as recomendações do Banco Central para fazer a consulta?

Segundo a recomendação emitida pelo BC – Banco Central do Brasil, o cidadão deve acessar novamente o site SVR – Sistema Valores a Receber: valoresareceber.bcb.gov.br na data informada no dia da consulta.

Por outro lado, se não voltar a acessar na data informada anteriormente, como resultado, terá que fazer uma nova consulta para receber uma nova data de resgate.

Entretanto, não se preocupe, o cidadão que não resgatar na data agendada não perderá o direito de retirar o valor em seu nome. Em outras palavras, as instituições financeiras deixarão os valores guardados pelo tempo que for necessário, até que a pessoa resgate.

Porém, é necessário atenção, pois as instituições financeiras só poderão entrar em contato com clientes que tenham valor a receber, após os mesmos terem efetuado a consulta na ferramenta e somente no caso de solicitar o resgate sem indicar uma chave Pix. Como resultado, a instituição não poderá solicitar senhas ou dados pessoais dos clientes.

De onde vem este dinheiro esquecido no Banco Central a espera dos brasileiros?

São valores de contas inativas ou contas que os clientes não usam mais e que por algum motivo não foram resgatados, ficaram “esquecidos”.

Além de acessar o site: valoresareceber.bcb.gov.br a partir do dia 14, o que mais devo fazer para conseguir consultar e solicitar o resgate?

Será necessário ter o login na plataforma gov.br do tipo “prata” ou “ouro”, maiores níveis de segurança. A conta gov.br dá acesso aos serviços digitais do governo federal como: eSocial, Receita Federal, carteira de trabalho digital, INSS, entre outros.

Para fazer o cadastro no gov.br o cidadão pode preencher as informações solicitadas no aplicativo gov.br ou no site Acesso: https://sso.acesso.gov.br .

No entanto, o login nos níveis de segurança “prata” ou “ouro” solicitam o reconhecimento facial, por exemplo, entre outras formas de itensificar a segurança, disponibilizando o acesso aos bancos credenciados e serviços com maior sensibilidade em relação ao tipo de dado.

A criação da conta no gov.br é gratuita. Quem ainda não possui pode faze-la através de um dos caminhos abaixo:

• Site Acesso: https://sso.acesso.gov.br
• Aplicativo gov.br para sistema iOS
• Aplicativo gov.br para sistema Android

Como aumentar o nível de segurança da conta gov.br?

A conta gov.br tem três níveis de segurança e de acesso: bronze, prato e ouro.

Consequentemente, quando o usuário faz o login já é informado sobre o nível de segurança. Por exemplo, o menor nível de segurança, nível bronze que é o nível básico, normalmente será o padrão, como acontece no cadastro para acessar o INSS ou a Receita Federal, por exemplo.

Para aumentar o nível de segurança, o usuário precisa entrar em: “Privacidade/Selos de Confiabilidade”.

Como conseguir o nível prata?

• Se o usuário for servidor público federal, validar os dados com usuário e senha do SIGEPE
• Validar os dados pessoais através do internet banking de um banco credenciado; 
• Efetuar a validação facial no aplicativo gov.br para conferência de sua foto junto a base de dados da CNH – Carteira de Habilitação.

Como conseguir o nível ouro?

• Validar seus dados com o Certificado Digital compatível com ICP-Brasil; 
• Realizar a validação facial no aplicativo gov.br para conferência de sua foto junto a base de dados da Justiça Eleitoral.

Estima-se que serão cerca de R$ 8 bilhões a serem resgatados

Nesta fase inicial, segundo o BC, serão cerca de R$ 3,9 bilhões em valores a serem resgatados para 24 milhões de pessoas físicas e jurídicas. Este dinheiro esquecido no Banco Central é oriundo de:

• Recursos não resgatados de grupos de consórcio encerrados; 
• Rateio de sobras líquidas e cotas de capital de beneficiários participantes de cooperativas de crédito; 
• Obrigações de operações de crédito, tarifas ou parcelas cobradas indevidamente, desde que esta devolução esteja prevista no Termo de Compromisso com assinatura do banco com o Banco Central; 
• Saldos disponíveis em poupança e contas-correntes encerradas.

Do total, cerca de R$ 900 mil já foram resgatados, o restante do valor estará disponível ao longo de 2022, oriundos de:

• Contas de registro mantidas pelas distribuidoras de títulos e valores mobiliários e pelas corretoras, encerradas com saldo disponível; 
• Contas de pagamento pós-paga ou pré-paga encerradas com saldo disponível; 
• Obrigações de operações de crédito, tarifas ou parcelas cobradas indevidamente, com ou sem previsão em Termo de Compromisso com o Banco Central; 
• Outros casos que são relacionados a valores a devolver reconhecidos pelas instituições financeiras.

Portanto, não perca tempo, acesse agora mesmo a ferramenta de consulta: SVR – Sistema Valores a Receber no link exclusivo: valoresareceber.bcb.gov.br do Banco Central.

Como resultado, verifique se existe algum dinheiro seu a ser resgatado. Certamente você não quer dinheiro seu parado, perdendo valor. Da mesma forma, um dinheiro caindo na conta que não era esperado, independente do valor, sempre traz uma boa sensação para nosso bolso.

Assim, acessando o link exclusivo também conseguirá mais detalhes e informações importantes.

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Logo no início da pesquisa fica fácil perceber que o desempenho dos produtos financeiros dos grandes bancos de varejo decepciona. Esta percepção fica ainda mais evidente se compararmos com produtos das corretoras de valores e dos bancos digitais.

Então, onde estão os investimentos mais rentáveis?

Com a taxa Selic em valores historicamente mais baixos, investidores que antes investiam apenas na renda fixa migraram boa parte de sua carteira de investimentos para ativos de renda variável. Estes são capazes de rendimentos mais rentáveis, porém, com maior risco.

Ações como um dos caminhos mais rentáveis

Citando as ações como os principais exemplos de renda variável, verifica-se que a questão do longo prazo esta muito presente. Entre elas existem aquelas mais “queridinhas” dos investidores, normalmente de empresas maiores e mais consolidadas. Estas proporcionam menores variações de preço, o que traz um pouco mais de segurança para carteira, porém, menores chances de grandes rendimentos.

Então, se as ações das maiores empresas, das empresas mais conhecidas dificilmente proporcionarão os maiores rendimentos, onde está a ação com maiores chances de grandes valorizações?

Em muitos dos casos estas ações estão naquelas empresas menos conhecidas, menores, aquelas que normalmente estão “fora do radar” da maioria dos investidores. Diversas vezes estão nas chamadas Small Caps, ou seja, ações de empresas com valor de mercado entre US$ 300 milhões e US$ 2 bilhões.

Relação entre rendimento e risco

Entretanto, no mundo dos investimentos, a busca pelos melhores rendimentos convive com os maiores riscos, pois a relação entre rendimento e risco é inversamente proporcional. Quando uma ação, por exemplo, possui maiores chances de obter um desempenho muito melhor, maiores valorizações, terão também mais riscos.

Esta relação entre rendimento e risco é mais facilmente compreendida quando falamos no tamanho e tempo de vida da empresa. Uma empresa mais nova e menor é mais arriscada para se investir por ainda estar em fase de maturação, porém, a valorização de suas ações podem atingir níveis extremamente altos. Para uma grande empresa, ao contrário, com muito mais tempo de vida, a chamada Large Cap, é muito difícil imaginar que poderia dobrar de valor. Por exemplo, é quase impossível que uma Petrobrás ou um Itaú Unibanco um dia dobre seu valor de mercado. Já uma Small Cap como a Arezzo ou a CVC seria bastante provável que no longo prazo dobre de valor ou muito mais.

Diferentes perfis de investidores

Normalmente classificam-se os investidores em três perfis: conservador, moderado e agressivo. Porém, podemos também classificar em apenas dois grandes grupos:

1. Aqueles investidores que se dedicam a estudar o mercado financeiro frequentemente e procuram ativos financeiros com maiores rendimentos, se expondo a maiores riscos e sabendo que estão sujeitos a eventuais prejuízos.
2. O restante dos investidores que são a grande maioria, que não suportam grandes oscilações de preço, buscam resultados mais sólidos e com menos surpresas desagradáveis.

Todos os perfis de investidores buscam aplicações com o maior rendimento possível, porém, cada um alocando seus ativos financeiros na carteira de acordo com seus perfis de tolerância de risco e metas. Assim, antes de escolher sua aplicação, procure analisar o histórico do ativo nos últimos meses e se possível nos últimos anos. Não decida apenas por recomendação de terceiros sem antes analisar critérios básicos ou pelo efeito “manada”.

Normalmente, os investimentos mais rentáveis serão as ações de empresas menos conhecidas, na qual a estratégia direcionará para maiores riscos e possíveis perdas repentinas, unindo ao conflito entre o curto e o longo prazo. Assim, torna-se evidente que quanto mais o investidor deseja maiores rentabilidades, mais precisa se preparar. É necessário buscar o estudo do mercado financeiro, aprender com os erros e se capacitar para assumir riscos.

Qual seria o investimento mais adequado?

Enfim, para você encontrar o investimento mais adequado ao seu perfil e suas metas, o mais rentável dentro das opções de risco que se permite assumir, precisará analisar o custo benefício entre as estratégias mais arriscadas e ousadas com aquelas mais conservadoras.

Lembrando ainda que estratégias de longo prazo possuem a garantia de resultados mais sólidos com reduzidas preocupações porque as oscilações do curto prazo não são vistas. No longo prazo estuda-se o histórico dos ativos com critérios validados, porém, nunca é demais lembrar que os rendimentos passados não são garantias de rendimentos futuros.

Portanto, não tenha o objetivo principal do “tiro certeiro” na qual precisará acertar o ativo certo, da empresa certa, na hora certa e que te pagará o maior valor de rendimentos. Tenha aquele objetivo de longo prazo capaz de multiplicar seu patrimônio de forma consistente e de acordo com o risco que não afetará negativamente seu emocional.

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